До какого предела банк может увеличить ставку по кредиту при девальвации валюты или наличии реальной угрозы таковой

Арбитражным судом  г. Москвы  удовлетворены  требования   банка «Авангард»  к компании «ТрансФин-М» по делу  № А40-71569/2015 о взыскании задолженности по кредиту  – 82,985 млн руб.

Интересно данное дело тем, что стороны договорились о выдаче кредита под 9,5% годовых. Однако спустя полгода банк сообщил компании о существенном повышении ставки по кредиту – до 21%. Обоснованием такого резкого увеличения процентной ставки по кредиту явилось сильное падение курса рубля в декабре 2014-го, а также рост ключевой ставки ЦБ с 10,5% до 17%. В суде банк мотивировал свое решение также тем, что согласно типовым условиям кредитования  банк  вправе в одностороннем порядке «пропорционально» увеличить ставку «при девальвации валюты или наличии реальной угрозы таковой».

Спор в суде возник из-за того, что заемщика такие кардинальные изменения не устроили, в связи с чем он продолжил платить проценты по  договору согласно первоначальной  договоренности в отношении процентной ставки. Между тем банк все это время зачислял часть перечисленных на погашение кредита денег на оплату процентов по новой ставке, считая таким образом, что у заемщика образовалась задолженность, о взыскании которой он и обратился в арбитражный суд.

Что сказали суды всех трех инстанций?

Требования банка полностью удовлетворены по тем основаниям, что произошла существенная девальвация курса рубля,  а значит, действия банка правомерны. А если заемщик  был с таким положением дел не согласен, то должен был досрочно вернуть кредит.

При этом суды признали, что банк  действовал добросовестно,  разумный баланс интересов сторон нарушен не был. Рыночная стоимость денежных ресурсов на межбанковском рынке в спорный период значительно выросла, обосновывали свой вывод суды и установили, что по информации ЦБ средняя ставка по кредиту в декабре 2014-го составляла 19–24%.

Заемщик  обжаловал судебные акты в Верховный Суд РФ,   аргументируя тем, что увеличивать процентную ставку согласно условиям договора можно было исключительно пропорционально произошедшим изменениям. Спорное условие договора не является определимым, поскольку  не дано понятие «пропорциональности»,  и то, какая валюта должна использоваться для сравнения. По утверждению компании, не был соблюден и порядок односторонней сделки. Банк никак не обосновал новый размер ставки, а ее произвольное увеличение практика не допускает. По мнению компании, суды не разобрались в ситуации, и даже если предположить, что ставка должна изменяться кратно  изменению курса рубля по отношению к иностранным валютам, то  в таком случае следовало  определить, какие валюты должны приниматься во внимание. При этом заявитель жалобы рассуждал, что  если соотносить ставку, например, с курсом доллара США, то она должна была вырасти только до 15,89%, а если с евро – до 14,17%. А образовавшаяся задолженность по кредиту в таком случае оказалась бы значительно меньше: 45,755 млн руб. и 33,678 млн руб. соответственно.

Спор был передан на рассмотрение коллегии по экономическим спорам ВС РФ.

При рассмотрении дела  все свелось к ссылке на прямо прописанное указание в договоре – «при девальвации валюты или наличии реальной угрозы таковой банк вправе…». Представили банка, ссылаясь как на установленный факт, настаивали на том, что существенная девальвация произошла. Предложенная ставка в размере 21% годовых была рыночной, однако, если заемщик считал, что 21% – это слишком много, то мог досрочно расторгнуть договор и взять кредит в другом банке.

Коллегия по экономическим спорам ВС РФ оставила судебные акты без изменения. Таким образом, вопрос о том, до какого предела можно увеличить процентную ставку по кредиту из-за резкого падения курса рубля при наличии у банка такого права,  как надо определять  пропорциональность увеличения ставки кредита и надо ли вообще это делать,  остался без  ответа. Однако несомненно,  суды поддержали позицию банка.

Подготовлено с использованием материалов pravo.ru

X Сайт использует cookies с целью оптимального оформления и улучшения веб-сайта, а также предоставления определенных функций. Пользуясь веб-сайтом в дальнейшем, Вы также соглашаетесь на использование cookies. Дополнительная информация о cookies.