Что делать если машина в залоге

 

Современный рынок не всегда безопасен для покупателя, а потому при выборе понравившегося автомобиля каждый рискует попасться на уловки мошенников, либо какой-то обман продавца. Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, если купленная машина оказалась в залоге.

Содержание

Что делать при покупке залоговой машины?

Новый владелец автомобиля может предотвратить изъятие и продажу имущества. Для этого следует обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением и постараться сохранить право на транспортное средство за собой. При этом нужно будет доказать, что машина была приобретена добросовестно со стороны покупателя.

Под добросовестным приобретением в этом случае понимается покупка авто гражданином, который не знал и не мог знать о том, что оно было заложено в банк.

Также добросовестность покупателя удостоверяется, если на момент совершения купли-продажи наложение залога еще не было зарегистрировано в соответствующем реестре.

Кроме этого, судья будет выяснять, передавал ли продавец покупателю свидетельство о регистрации его права на машину или сделка был заключена только при наличии одного паспорта транспортного средства. Проверяется и договор на предмет отметок о наличии обременения в виде залога.

Исследовав все доказательства, суд выносит решение. Если будет достаточно оснований полагать, что со стороны покупателя нет никаких нарушений, то залог будет прекращен, а машина останется у нового владельца.

Последствия приобретения залогового авто

В зависимости от того, каким образом была оформлена сделка различаются и последствия:
  1. Посредством составления доверенности на индивида. Само по себе подписанное соглашение не повлечет возникновения прерогативы собственности у вновь приобретшего авто лица, даже если и в тексте будет зафиксировано преференции эксплуатации, распоряжения и владения. Легальным владельцем ТС человек становится исключительно после соответствующего переоформления в ГИБДД. Ситуация несет риски для обеих сторон. Для бывшего собственника в виде налогов и штрафов, которые будут приходить на его имя. А для нового владельца, если машина находится в залоге, то по правилам п.1. ст.334 ГК РФ залогодержатель при неисполнении обязательств заемщиком вправе реализовать предмет залога по своему усмотрению.
  2. Соглашение купли-продажи. В этой ситуации покупатель обезопасил собственную персону немного лучше, чем в предыдущей ситуации. По документу к приобретателю перейдет весь перечень прерогатив и обязанностей относительно приобретенного имущества, в том числе и залог (ст.353 ГК РФ). Исключением выступает факт такой покупки индивидом, который не знал и не мог знать об обременениях. Однако, как показывает судебная практика, доказать добросовестность приобретения далеко не просто. В основном суды одними из доводов наличия залога приводят слишком заниженную стоимость, предъявление дубликата ПТС, действие лица по доверенности. Например, Сидоров приобрел авто, а когда решил его зарегистрировать, то узнал об обременениях. Вскоре банковская организация зафиксировала заявку. Суд решил обратить взыскание и у банка прекратились требования к ответчику. Последний в свою очередь возместил понесенный ущерб по соглашению в судебном порядке с продавшего ему лица.

Последствия неудачной покупки

Если человек купил машину в залоге у банка, его ждут неприятные сюрпризы. В первую очередь, он не сможет распоряжаться приобретенным имуществом. Ведь на него наложено обременение. Новый хозяин не вправе продать автомобиль, подарить его или совершить еще какие-либо сделки с его отчуждением.

Невозможность распоряжения машиной будет сохраняться до тех пор, пока старый собственник не погасит задолженность перед банковским учреждением в полном объеме. Только после закрытия кредита будет снято ограничение.

Все было бы не так печально, если бы бывший владелец оказался не совсем безответственным лицом и оплатил долг. Но так, к сожалению, бывает не всегда. Самый неприятный сюрприз ждет нового хозяина, если прежний собственник не вернет кредит банку.

В этом случае развитие событий будет выглядеть следующим образом: банковское учреждение подаст заявление в суд на клиента, в результате чего принимается решение об изъятии автомобиля и продаже его на торгах. После реализации вырученные средства направляются на погашение долга перед банком.

В результате новый владелец остается без машины. Но он имеет право предъявить претензию предыдущему хозяину транспорта о возврате денежной суммы, которая была ему уплачена. Если бывший собственник откажет, следует обратиться в суд и отстоять свои права там.

Почему владелец машины отказался вернуть ее банку?

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС: конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Можно ли разорвать договор купли-продажи

Фото 2

В случае совершения покупки залогового автомобиля действие соглашения купли-продажи не обязательно расторгать, если залоговое обязательство само будет прекращено.

Действие залога прекращается автоматически (ст. 352 ГК РФ), если:

  1. Запись о нём не была внесена в Реестр.
  2. Уведомление о залоге пришло после продажи авто.
  3. Когда лицо, купившее машину, никак не могло знать о существовании залоговых обязательств и тому имеются подтверждения.
  4. Договор залога признан судебным решением ничтожным, недействительным.
  5. Машина была продана с целью погасить долги перед банком, и они были возвращены кредитору в полном объеме, о чем у продавца автомобиля имеется справка от самого финансового учреждения.

В этих случаях ни один банк не имеет права предъявить претензии к новому собственнику машины, т.к. залога, по сути, и не было в виду отсутствия правильности его оформления.

Договор купли-продажи (далее – ДКП), прежде всего, должен быть правильно составлен. Только так он будет признаваться юридически имеющим силу. Но в случае, когда машина куплена вместе с долгами да еще и залоговым обременением, неважно, как составлен будет договор.

Специалистами и судебными служащими он будет признан ничтожным потому, что настоящим владельцем будет считаться залогодержатель.

Ведь именно ему отведена роль полноправного распорядителя залоговым имуществом в виде связи с непогашенными долговыми обязательствами.

Если опираться на законодательство (ст. 460 ГК РФ), то можно четко увидеть, что продавец обязан по правилам сделки передать покупателю товар, на который не будут претендовать никакие третьи лица.

Исключением являются те ситуации, когда стороны договорились о том, что машина будет продана с долгами и обязательствами. Но такое положение вещей должно быть отражено в ДКП, иначе соглашение будет признано юридически ничтожным.

При этом передается имущество вместе со всеми прилагающимися к нему документами. В данном случае это может быть полис ОСАГО, диагностическая карта, ПТС, СТС и другие бумаги.

Если в ДКП проставлена запись о том, что продавец даёт полную гарантию того, что автотранспортное средство не обременено залогом или долгами, тогда это снимает всякую ответственность также и с покупателя.

А ответственностью его является самому быть убежденным и проверить товар перед его приобретением на юридическую «чистоту». Отметка о гарантии продавца говорит суду о том, что покупатель не знал, что машина в залоге.

Ведь прежний владелец ТС заверил его в обратном, и подписал соглашение, где гарантия была прописана.

Как можно проверить при покупке

Современный рынок не всегда безопасен для покупателя, а потому при выборе понравившегося автомобиля каждый рискует попасться на уловки мошенников, либо какой-то обман продавца.

То документы не в порядке, то висят кредитные либо штрафные долги по машине, а то и вовсе машина состоит на регистрационном учете в качестве залога кредитной организации.

И если купить машину с долговыми обязательствами, то они автоматически переходят к вменению в обязанность новому хозяину ТС. Одним словом, вернуть кредит обязан будет он, равно как и долги по просроченным дням.

Чтобы избежать всех возможных недоразумений, нужно проверять машину на её юридическую «чистоту» еще до подписания соглашения по купле-продаже.

Вот несколько основных способов, как можно проверить авто на залоговое обременение:

  1. Исследование ПТС.
  2. Изучение полиса КАСКО.
  3. Использование VIN-номера в интерактивных сервисах.
  4. Подача запросов через нотариуса или других специалистов.

Рассмотрим в таблице все нюансы разного способа проверок автомобиля на предмет его залогового обременения по какому-либо долговому обязательству. Нужно посмотреть каждый способ проверки и пояснения к нему.

Как всё будет выглядеть, если машина пребывает в залоге перед кредитодателем, либо, что должно насторожить потенциального покупателя при изучении авто:

Каждый добросовестный продавец не станет скрывать правду о машине, и сразу сообщит, что она еще будет какое-то время находиться в залоге у банка, автоломбарда (или иного кредитора).

Также он не будет прятать документы, а покажет паспорт, свидетельство о регистрации, диагностическую карту техосмотра, страховку и прочие бумаги безбоязненно.

Еще один показатель того, что продавцу можно доверять – он не будет торопить вас с подписанием договора, или как-то настаивать, давить психологически, пока вами всё досконально не будет проверено и изучено.
Фото 2

Чем опасна ситуация для продавца

Если владелец машины знал о действующих ограничениях на нее и все же реализовал товар, то при открытии факта такого поведения, оно может обойтись очень дорого. По положениям гражданского законодательства лицо признается недобросовестным продавцом.

Впоследствии его могут ожидать следующие события:
  • кредитное учреждение изымает авто у нового владельца по суду. Тогда обманутый индивид обращается с заявлением о защите нарушенных интересов и требует возмещения по расходам с продавца. Покрытие материальных затрат не самое страшное, что может произойти. Поскольку по факту возврата денег, претензии исчерпывают сами себя;
  • более плачевным будет обращение в правоохранительные органы и заявление о факте мошенничества за реализацию залогового автомобиля. Тогда заводится уголовное дело и начинается его расследование. При доказательстве наличия умысла могут вменить стать 159 УК РФ. Это грозит уголовным преследованием и даже после отбывания наказания жизнь может кардинально измениться не в лучшую сторону, например, имея судимость нельзя устроиться на высокооплачиваемую должность.

Таким образом, составляя соглашение о реализации, то есть, действуя должным образом, можно при обнаружении факта нахождения машины в залоге, возместить понесенные траты за счет бывшего владельца. Не имея на руках подтверждения покупки, а также акта передачи средств, доказать что-либо в суде не представится возможным.


Что делать вам

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Но в целом позиция Верховного суда такая: у приобретателя нет и не может быть обязанности предполагать возможную незаконность сделки. Это касается не только автотранспорта, но и другого имущества: квартир, земельных участков.

Определение ВС РФ по делу № 305-ЭС17-13675 от 

Почему банк потребовал отдать машину?

Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.

И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.

Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.

Если в реестре нет данных о залоге, что тогда делать?

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Куда обратиться за помощью

Все специалисты, к кому бы вы ни обращались за разрешением ситуации после покупки кредитного и залогового автомобиля, скажут вам в один голос: «Обращайтесь в суд!».

По мнению большинства экспертов, это единственное целесообразное решение урегулировать ситуацию с максимальной выгодой для себя как обманутого человека.

Однако для того, чтобы подавать запросы в судебную инстанцию существует свой порядок, заключающийся в следующем:

Следует отметить, что процедура судебных разбирательств – дело не быстрое и достаточно хлопотное. Поэтому придется, сначала растратится финансово для оплаты специалисту различных судебных и юридических издержек.

Но по закону все эти расходы возвращать обязан ответчик. Практика показывает, что сумма истцу обычно возвращается та, что указана в договоре купли-продажи, плюс – судебные издержки.

И возврат будет осуществляться со средств ответчика. А эта процедура будет растянута на месяцы и произведена в форме ежемесячных удержаний с его заработной платы.

Чтобы не быть оштрафованным пока вы будете ездить на машине, не поставленной на регистрационный учет в ГИБДД в связи со сменой собственника, копия судебного иска или досудебной претензии будет служить гарантией того, что вы не являетесь нарушителем административного порядка.

Но вообще по закону дается 10 дней на перерегистрацию, а судебная тяжба может длиться месяцами. Поэтому лучше всего взять справку от судебной инстанции о том, что регистрация временно невозможна.

Все юристы, адвокаты и нотариусы рекомендуют приобретать автомобиль строго у собственника и после предварительной проверки юридической «чистоты» автотранспортного средства на предмет залогового обязательства.

Проверять можно по сервису на сайтах таких служб: ГИБДД, Автокод, ФНП, ФССП. В противном случае придется долго спорить с продавцом, уговаривать его разрешить ситуацию, либо обращаться в суд.

О том, как продать машину, если ПТС в залоге у банка, как продать машину в залоге у банка.

Про деньги под залог автомобиля, если авто остаётся у вас, смотрите на странице.

Где взять кредит под залог автомобиля в Москве, узнайте из этой информации.

Фото 3

Действия, если купил заложенную машину

Заложенный автомобиль можно купить и у банка. Но здесь ситуация может проигрываться двумя вариантами сценариев:

  1. Стороны договорились заведомо о том, что покупатель выплатит долги.
  2. Банк уже полностью оформил на себя автомобильный конфискат. В этом случае о возврате предыдущего долга по кредиту не может быть и речи, т.к. собственник полноценный – банк, а это обозначает, что при переоформлении автомобиля банку пришлось снять его с залогового обременения.

Если уже так случилось, что вы приобрели автомобиль, поехали зарегистрировать его в ГИБДД, а там вам отказали, то необходимо в первую очередь проделать следующие шаги:

  1. Выяснить, почему машину нельзя переоформить на нового владельца.
  2. Обратиться в банк за разрешением сложной ситуации в том случае, если финансовая организация уже подала на вас в суд за неуплату долгов с требованием вернуть автомобиль кредитору.
  3. Обратиться в службу ФССП за справкой.
  4. Позвонить нотариусу, который удостоверял сделку купли-продажи, чтобы получить выписку о залоге.
  5. Связаться любым способом с продавцом и постараться урегулировать с ним вопрос о залоге автомобиля.
  6. В случае отказа со стороны продавца, решать вопросы по автотранспортному средству, его залоговому обременению, нужно подавать иск в суд.

Иногда случается, что в базу ГАИ информация об изменениях попадает с опозданием. И возможно, что с автомобиля уже снято обременение.

Иногда служба судебных приставов накладывает ограничение или запрет на любые регистрационные операции из-за одного какого-то неоплаченного штрафа, а не кредита. Тогда придется заплатить чужой штраф и предъявить судебным приставам квитанцию-подтверждение (ст. 353 ГК РФ).

Оплачивать задолженность может как бывший владелец машины, так и настоящий, но с последующим правом требования возмещения таких трат.

Про кредит под залог грузового автомобиля в банке рассказывается в статье: кредит под залог грузового автомобиля.

Про кредит под залог авто без справки о доходах читайте здесь.

Последствия покупки машины, находящейся в залоге

Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:

  • Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
  • Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене.

Проверьте дату приобретения машины

Фото 5

Вы пишете, что машину приобрели два с половиной года назад. Это очень важно. Дело в том, что с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения гражданского кодекса, которые защищают добросовестных приобретателей. В статье 352 ГК РФ появился пункт 2, в котором сказано, что если вы купили имущество, но не знали, что оно в залоге у банка, то залог прекращается и банк никаких прав на машину не имеет.

ст. 352 ГК РФ

Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Консультация юриста по гражданским спорам. Тел.+7 (812) 989-47-47 (Круглосуточно)Бесплатная консультация по телефону

Что это за реестр залогового имущества?

Это реестр, который ведут нотариусы. Мы подробно рассказывали о том, как это работает. В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно. На момент написания той статьи в реестре были не все сведения о залоговых машинах.

Мы проверили сейчас и снова не нашли там данных об одной машине, которую купили в кредит. То есть она точно в залоге у банка, но в реестре ее нет. Проверять все равно стоит, но это не дает никаких гарантий.

Что делать? 

Купил машину с гарантией, а она все время ломается. Как вернуть деньги?

Проверьте документы на автомобиль

Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:

  1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
  2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
  3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Посмотрите, не занижена ли цена на машину в договоре. Многие продавцы занижают ее, чтобы уклониться от уплаты налога, но в вашей ситуации суд может расценить занижение цены как косвенное подтверждение того, что вы знали об ограничении и согласились на покупку со значительной скидкой.

Договор купли-продажи

Фото 5

Что сказали суды?

Районный суд

№ 2-625/2017

Собственник мог бы проверить залог машины в специальном реестре. Раз он этого не сделал, пусть отдает машину банку, хотя денег никому не должен.

Краевой суд

№ 33-32475/2017

Покупатель не знал, что машина в залоге. Он и не должен был об этом знать. При продаже ему отдали оригинал ПТС. Всю сумму за машину он честно заплатил. ГИБДД тоже без проблем зарегистрировала машину на нового владельца. Какие к нему вопросы?

Погашать кредит он не обязан. Пусть банк разбирается со своим заемщиком, а машина останется у покупателя.

Верховный суд

№ 18-КГ18-177

Если машина в залоге, банк имеет право выставить ее на торги и забрать деньги в счет кредита. Причем у кредитора всегда преимущество. Сначала деньги от продажи получит он, а остаток уже распределят между остальными лицами, которым заемщик должен денег.

ст. 334 ГК РФ

Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.

В гражданском кодексе действительно есть условие, что залог не действует, если покупатель о нем ничего не знал и не должен был знать. Но все покупатели машин должны действовать добросовестно. Для проверки залоговых машин есть специальный сервис. Банк передавал туда информацию о заложенной машине, есть подтверждение.

Значит, покупатель мог это проверить. Сервис бесплатный и всем доступен. Если покупатель о нем не знал, это его проблемы.

Итог. Дело о заложенной машине пересмотрели. Ее все-таки заберут у владельца, продадут и все деньги от продажи отдадут банку. Автовладелец остался без машины и 600 тысяч рублей. При этом он два года ходил по судам, защищая свои права.

Проверьте, был ли зарегистрирован залог

В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.

Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем. Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте. Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.

Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.

Мог ли продавец продать авто в залоге?

Залог – это мера обеспечения исполнения гражданином определенных обязательств. Чаще всего это обязательства перед кредиторами, а именно перед банками. Закладывают машину при оформлении таких кредитов как:

  • Потребительский кредит под залог транспортного средства.
  • Автокредит.

Залог является обременением. Это значит, что пока должник не погасит задолженность полностью, он не сможет распоряжаться своим автомобилем. При неисполнении долговых обязательств банк имеет право продать залоговый предмет и вернуть свои средства.

Отсюда следует, что владелец машины не может самостоятельно совершить сделку купли-продажи, если его имущество находится в залоге у банка. Он вправе продать объект, если на это даст согласие кредитор.

Таким образом, владелец имеет возможность продать свое авто при согласии банка. Но это если все сделать законным путем. Однако, так поступают не все собственники. Встречаются ситуации, когда люди продают свою машину, находящуюся в залоге, без получения одобрения кредитора. При этом они, конечно же, умалчивают о наличии обременения при общении с покупателем.

В результате покупатель потом все равно узнает об ограничении. Причем это часто оборачивается неприятными последствиями. Какие же неприятности ждут нового собственника и что делать в таком случае? В этом и стоит разобраться.

Фото 6

Опасность ситуации для самого продавца

Если гражданин решил продать автомобиль, находящийся в залоге, он должен понимать последствия своего поступка. Ведь он совершает противоправные действия. Продавец может столкнуться со следующими проблемами:

  • Претензии со стороны покупателя. Обманутый человек будет требовать возврата денежных средств. Придется возвращать всю сумму.
  • Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество. Покупатель может подать заявление в правоохранительные органы, сообщив о продаже залогового имущества. За это продавца ждет уголовное наказание.

Поэтому не стоит проворачивать незаконные сделки. Если нужно продать автомобиль, который находится в залоге, то лучше погасить задолженность или договориться с банком и покупателем о заключении такой купли-продажи.

Что такое залог

Залог — это способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Например, покупает человек машину в кредит, оформляет ее в собственность, но машина остается предметом залога. Если владелец машины не может вернуть кредит — банк может продать машину и возместить за счет этого свои убытки или их часть. Это законно.

ст. 334 ГК РФ

Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.

При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.

Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и области +7 (499) 938-51-12, в Санкт-Петербурге и области +7 (812) 425-63-72, по России 8 (800) 511-38-05Заказать звонок бесплатноЗадать вопрос бесплатно

Она гласит об автоматическом аннулировании факта залога, если:
  1. Сведения не были зафиксированы в базе данных.
  2. Извещение об ограничении поступило после реализации машины. Например, Скворцов оформил у банка и продал купленный автомобиль в кредите. Сотрудник учреждения внес информацию о залоге лишь на следующей неделе по графику. Соответственно новый приобретатель был не в курсе обременений и узнать о них ниоткуда не мог.
  3. Покупатель не мог знать о ситуации. Потапов, приобретая машину обратился официально на сайт ГИБДД и обременений на период совершения сделки не было выявлено.
  4. Соглашение признано не имеющим юридической силы по факту неточности. Так, Карпов приобрел машину по целевому займу под залог в филиале Сбербанка. Начиная испытывать финансовые трудности, мужчина продал авто, хотя кредита за него еще не выплатил. Впоследствии оплачивать ежемесячные платежи стало труднее, и он некоторое время не платил. Тогда банковское учреждение обратилось в суд с целью изъятия предмета залога. Когда выяснилось, что машиной владеет уже другой человек, то его привлекли в качестве ответчика по обязательствам. Новый собственник обратился за помощью к профессиональному юристу. Последний, внимательно изучив соглашение о залоге и приложения пришел к выводу о его ничтожности. Суд учел его мнение и вынес оправдательный вердикт в пользу сегодняшнего владельца. Основанием недействительности послужили противоречия в полномочиях доверенности к и.о. директора в филиале. Документ содержал сведения о полномочиях заключать сделки от имени филиала, а это неверно – поскольку не является самостоятельным юридическим лицом.
  5. Машина была реализована с целью погашения кредита, о чем есть документарное подтверждение из банковской организации. Учреждение не вправе предъявлять каких-либо претензий к новому собственнику, поскольку заем был ликвидирован экс владельцем и обременение должно быть снято сразу же. Если по каким-то причинам этого не сделали, то при предъявлении справки об аннулировании кредита, банк обязуется снять все действующие ограничения.

При принятии решения об отдаче автомобиля и взыскании денежного ущерба с продавца. Вначале стоит попытаться разрешить спор в мирном порядке, а чтобы все выглядело официально можно обратиться к услугам медиатора. В этом случае будет составлено мировое соглашение, в котором необходимо зафиксировать все свои претензии, а также продолжительность и порядок их удовлетворения.

ВНИМАНИЕ !!! Если бывший владелец отказывается идти на компромисс, то тогда выход один – обращаться к служителям правосудия. Однако сделать это возможно при наличии доказательственной базы, а именно текста соглашения о реализации авто и представленных подтверждений попыток поиска информации о предмете покупки.

Дело усложняется, если продавец оказался в аналогичных условиях с вашими. То есть не знал о том, что бывшее в эксплуатации авто пребывало в залоге. В такой ситуации лучше объединить усилия и попытаться доказать свою невиновность.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://yur-pomoshch.info/pravo/chto-delat-esli-kupil-mashinu-v-zaloge
  • https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kupil-mashinu-v-zaloge
  • https://journal.tinkoff.ru/omg/bank-zabral-avto/
  • http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/chto-delat-esli-kupil-mashinu-a-ona-v-zaloge-u-banka.html
  • https://journal.tinkoff.ru/ask/zalog-avto/
  • https://law03.ru/avto/article/kupil-mashinu-v-zaloge
  • https://zvonok-yuristu.ru/kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий