Что такое аккредитация в банке

 

Преимущества и риски при аккредитации новостройки: общие сведения, риски, аккредитация объекта несколькими банками, в чём заключается риск принятия новостройки в качестве залоговой стоимости, преимущества. Узнайте, что означает процедура аккредитации. Как покупать недвижимость через аккредитив? Тонкости процедуры.

В чём заключается риск принятия новостройки в качестве залоговой стоимости

Итогом, результатом деятельности подрядчика становится сдача готового дома, в который въедут жильцы. Правовую основу оно приобретёт после того, как квартиры будут приобретены, а жильцы получат «свидетельства о собственности на квартиру».

Только в этот момент неплатёжеспособные граждане рассчитаются с долгами, отдав в счёт их погашения квартиры, которые банк вправе выставить на аукцион, возвратив денежные вложения. Такой поворот не принесёт ожидаемой прибыли, но и не станет разорительным.

Главный риск заключается в возможном «замораживании» строительства дома, не доведения его до готовности, в то время, как вложенные в него деньги не дадут роста, оставаясь бездеятельными.

Реализовать незавершённое строительство более чем трудно, найти инвесторов на его продолжение – также. Такое здание «зависнет», с вероятностью - здесь появятся разрушения. Оно потребует на содержание неоправданно высокие суммы, которые предъявят в виде выплат по земельному налогу или по договору аренды земли.

Так что ставить его на свой баланс, отчуждая в качестве арестованного имущества, банку ещё более не выгодно, чем понуждать оплошавшего подрядчика, к выплатам.
При условии оформления застройщиком факта банкротства, кредиторы окажутся в весьма затруднительном положении.

Понимая возможность подобного развития событий, финансисты проводят мониторинг ситуации, просматривая варианты и допуская процент риска по усмотрению. Естественно, что деньги не вкладываются в проекты на начальной стадии документального оформления многоэтажного дома, и даже – на стадии котлована и закладывания фундамента.

Аккредитив: что это?

Зачастую сложные финансовые термины с пугающими названиями оказываются простыми вещами, необходимыми не только для организаций, но и для физических лиц.

В данной статье мы простыми словами расскажем о том, что такое аккредитив и зачем он нужен.

Изображение с сайта

Простым языком о том, что такое аккредитив

Надежный способ обезопасить организацию от рисков, связанных с предоплатой по финансовым сделкам или подстраховаться при сотрудничестве с новыми поставщиками это аккредитив.

Аккредитив – открытый в банке специальный счет, который дает возможность зарезервировать находящуюся на нем сумму, при торговых отношениях. В случае полного соблюдения участниками условий договора банк обязуется выплатить определенною сумму средств получателю.

Банк выступает неким гарантом и берет на себя ответственность за осуществление выплаты средств. Это дает выгодные условия и поставщику и получателю. Первый точно знает, что получит оплату товаров, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату.

Что такое банковский аккредитив?

Это безопасный вид расчета, позволяющий дать гарантии обеим сторонам сделки, за счет чего процесс купли-продажи происходит быстрее.

Схема работы аккредитива

  1. Участники заключают договор, где точно прописаны условия расчета.
  2. Покупатель обращается в банк-эмитент для открытия счета, вносит на него определенную в договоре сумму денег (бронирует средства).
  3. Поставщик предоставляет банку исполнителю необходимый пакет ценных бумаг.
  4. После того, как будет открыт аккредитивный счет, эмитент сообщит об этом авизующему банку (банку продавца).
  5. Авизующий банк уведомляет поставщика об удачном открытии счета.
  6. Продавец доставляет товары покупателю и предоставляет пакет ценных бумаг, подтверждающих эту операцию, банку исполнителю.
  7. Происходит проверка предоставленных ценных бумаг авизующим банком.
  8. В зависимости от особенностей контракта, перечисление суммы денежных средств на счет поставщика осуществляет активизирующий банк или эмитент.

Для того, чтобы было проще разобраться в схеме, рассмотрим ее наглядно на картинке.

Изображение с сайта

Договор аккредитива

Документ, регулирующий отношения участников содержит в себе всю информацию обязательную для проведения сделки. В договоре фиксируются:

  • Реквизиты продавца и покупателя.
  • Вид используемой формы.
  • Бронируемая сумма денежных средств.
  • Сроки выполнения действий.
  • Сумма комиссии.
  • Порядок выплат.
  • Инструкции для случаев непогашения задолженности.
  • Права и обязанности участников.

Участниками таких финансовых сделок могут стать как юридическое так и физическое лицо.

Аккредитивная оплата

Денежный перевод будет осуществлен только после выполнения всех условий, прописанных в контракте.

Перечисление денег на счет поставщика происходит после доставки товаров покупателю и предоставления в банк ценных бумаг, подтверждающих данную процедуру.

В случае, если условия контракта были нарушены или выполнены не полностью, покупатель вправе вернуть товар продавцу и отказаться выплачивать деньги.

Изображение с сайта

Это важно

Счет открывает покупатель на собственные средства или на условиях кредитования.

Открытие аккредитивного счета

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо написать заявление, в котором указана следующая информация:

  • Номер контракта.
  • Реквизиты поставщика.
  • Вид, размер и сроки работы счета.
  • Способ его выплаты.
  • Данные о предоставляемых товарах.
  • Реквизиты авизующего банка.
  • Список документов, после предоставления которых денежные средства поступят на счет поставщика.

Виды аккредитива

Изображение с сайта

В зависимости от полномочий банка и сторон выделяют несколько видов счетов:

Отзывной – банк вправе на основании письменного заявления от плательщика аннулировать счет в одностороннем порядке. Не пользуется большой популярностью из-за отсутствия гарантий у продавца.

Безотзывный – возможность отзыва денег отсутствует, после предоставления документов, подтверждающих доставку товара, поставщик получит за него денежные средства. В настоящее время это наиболее распространенный вид.

Подтвержденный – банк переводит средства на счет продавца даже без наличия денег на счете покупателя. Такой вид предоставляет поставщику дополнительную гарантию на получение средств, но очень рискован для банков, поэтому облагается дополнительной комиссией.

Покрытый – авизующий банк перечисляет денежные средства на счет эмитента, в определенный период времени. Данный вид не очень востребован в большинстве стран мира.

Непокрытый – авизующий банк позволяет эмитенту списывать указанную в договоре сумму денежных средств с корреспондентского счета.

Это интересно: Что такое трекинг номер

Резервный – банк, открывший счет предоставляет письменное обязательство продавцу о произведении платежей вместо покупателя, если второй не выполнит условия договора. Такой вид гарантирует исполнение обязательств покупателем перед поставщиком.

Револьверный – чаще открывают на часть от полного размера платежа, после выплат покупателя возобновляется до оговоренной ранее суммы. Применяется в областях, где поставляют товары по фиксированному графику.

Циркулярный – дает возможность получить деньги по аккредитиву во всех корреспондентах авизующего банка.

С красной оговоркой – по указанию эмитента авизующий банк производит зачисление части денежных средств продавцу до предоставления ценных бумаг, подтверждающих доставку.

Преимущества и недостатки аккредитива

Изображение с сайта сталинка.

К положительным сторонам можно отнести:

  • Юридическое контролирование договора.
  • Снижение риска поставщика не получить денежных средств.
  • Гарантия своевременных поставок для покупателя.
  • Возможность получения сверхприбыли со средств покупателя.
  • Возможность экономии на процентных платежах в отличие от обычного кредитования.

Отрицательные стороны:

  • Без предоставления документов, определенных при составлении договора денежные средства не поступят на счет получателя.
  • Длительность сделки из-за большого объема документов.
  • Законодательство может ограничить сделки по аккредитивам.
  • Достаточно высокие комиссии за услуги.

Процесс авизования

Один из этапов работы аккредитива – это авизование аккредитивов.

Представляет собой проверку информации, содержащейся в документах и сообщение получателю средств об открытии счета.

Этот процесс наиболее важный и длительный. Правила авизования регулируются соответствующим законодательством. Банки относятся к этому процессу ответственно, чтобы избежать нарушений постановления.

Не стоит верить мошенникам, которые тратят на проверку документов небольшое количество времени.

Аккредитивы для физических лиц

Изображение с сайта

Такие счета используются не только при торговых сделках, но и при сотрудничестве физических лиц. Сущность операции не меняется – аккредитив выступает гарантом получения денежных средств. Его используют для того, чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества при дорогостоящих покупках, например, недвижимости.

Как аналог такой операции банки могут предложить физическим лицам пользование банковской ячейкой.

Сущность ее работы:

  • Покупатель вносит сумму денежных средств в ячейку в присутствии поставщика.
  • Происходит проверка суммы.
  • Доставка товаров.
  • Предоставление пакета ценных бумаг, подтверждающих доставку.
  • Продавец получает денежные средства из ячейки.

Такая форма сделок является довольно длительной, поэтому предприниматели предпочитают форму аккредитива.

Итак, мы постарались простым языком рассказать о том, что такое аккредитив. На нашем сайте представлено множество статей по другим финансовым терминам, из них вы можете получить больше информации об эффективном ведении бизнеса.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник:

Фото 1

Что такое аккредитация в банке простыми словами, для чего она нужна

Содержание статьи:

  • 1 Что такое аккредитация в банке простыми словами, для чего она нужна
  • 2 Аккредитация застройщика банком: как проходит и что дает ипотечному заемщику
    • 2.1 Процесс проведения
    • 2.2 Как аккредитация застройщика влияет на ипотеку
  • 3 Аккредитация застройщика в банке
  • 4 Центр независимой оценки ИННОВАЦИЯ
    • 4.1 Ответ на все возможные варианты — ПРИМУТ
    • 4.2 Если банку нужны дополнительные документы от нас
    • 4.3 Если же банк отказывает в принятии документов:
  • 5 Аккредитив: что это?
    • 5.1 Простым языком о том, что такое аккредитив
    • 5.2 Что такое банковский аккредитив?
    • 5.3 Схема работы аккредитива
    • 5.4 Договор аккредитива
    • 5.5 Аккредитивная оплата
    • 5.6 Открытие аккредитивного счета
    • 5.7 Виды аккредитива
    • 5.8 Преимущества и недостатки аккредитива
    • 5.9 Процесс авизования
    • Аккредитивы для физических лиц
  • 6 Экспертные статьи
    • 6.1 Что такое аккредитация?
    • 6.2 214-ФЗ: охраняет интересы дольщиков
    • 6.3 Кому выгодна аккредитация?
    • 6.4 Дает ли аккредитация стопроцентную гарантию надежности застройщика?
    • 6.5 Всегда ли плох неаккредитованный застройщик?
    • 6.6 Аккредитация будущего
  • 7 Аккредитованные новостройки 2018 — Сбербанк, список, что значит
    • 7.1 Что это такое?
    • 7.2 Аккредитованные новостройки
    • 7.3 Что дает заемщику?
    • 7.4 Чем рискует банк?
    • 7.5 Преимущества
    • 7.6 Аккредитация в нескольких банках
    • 7.7 На видео об аккредитации объекта недвижимости
  • 8 Аккредитация застройщика в банке: что дает дольщику
    • 8.1 Застройщик и аккредитация в банке
    • 8.2 Чем полезна аккредитация новостройки дольщику
  • 9 Банки изменили требования к аккредитации застройщиков ()
  • 10 Что означает уровень аккредитации высшего учебного заведения
    • 10.1 Уровень аккредитации и статус вуза
    • 10.2 Аккредитация учебных программ
    • 10.3 Процедура проведения банковской аккредитации новостройки
    • 10.4 Преимущества аккредитации новостройки банком
  • 11 Аккредитация застройщика в банке О банках и финансах
    • 11.1 ИСТОЧНИКИ ПРИОБРЕТЕНИЯ КВАРТИРЫ В НОВОСТРОЙКЕ
    • 11.2 Увлекательные записи:
    • 11.3 Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:
  • 12 Особенности аккредитации новостройки банком
    • 12.1 Залог по ипотеке в виде квартиры в новостройке
    • 12.2 Риски банка при оформлении ипотечных кредитов на новостройки
    • 12.3 Банковская аккредитация новостройки и застройщика
    • 12.4 Преимущества аккредитации новостройки банком
    • 12.5 Аккредитация объекта несколькими банками
    • 12.6 Заключение
  • 13 Банковская аккредитация жилого объекта и застройщика
    • 13.1 Аккредитация новостроек в самом начале строительства
    • 13.2 Поэтапная аккредитация
    • 13.3 Является ли отсутствие аккредитации свидетельством ненадежности застройщика
    • 13.4 Какие преимущества дает банковская аккредитация
    • 13.5 Заключение
  • 14 Аккредитация застройщика в банке
    • 14.1 Требования по аккредитации застройщиков
    • 14.2 Виды аккредитации
  • 15 Аккредитив: что это простым языком, виды, схема расчетов по аккредитиву
    • 15.1 Схема расчетов
    • 15.2 Виды аккредитивов
    • 15.3 Плюсы и минусы
    • 15.4 Расчет платежей

Аккредитация в банке – это специальная процедура проверки, которая определяет, соответствует ли организация установленным требованиям. Например, аккредитация часто применяет в отношении застройщиков или компаний-партнеров банка, страховых и оценочных организаций.

В первом случае проверяется финансово-хозяйственная деятельность компании-застройщика и принимается решение о его аккредитации. После прохождения процедуры банк может выдавать ипотечные кредиты на объекты недвижимости, принадлежащие данной компании.

На получение аккредитации влияют следующие характеристики строительной организации:

  • стаж работы на рынке недвижимости;
  • количество объектов, которые сданы для эксплуатации.

Обязательным условием является соблюдение положений Федерального закона от г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Как правило, банки вместе застройщиками-партнерами создают льготные программы со специальными условиями жилищного кредитования. Кроме этого, оформление ипотеки на строящиеся объекты возможно, только если продавцом выступает аккредитованный застройщик.

Аккредитация предприятия для заключения договора банковского обслуживания также подразумевает проверку его финансового положения. Сотрудники аккредитованных организаций могут получать в данном банке кредиты на льготных условиях.

Обратите внимание!

В отношении страховых и оценочных компаний порядок примерно такой же, банк проверяет все пункты договоров, условия предоставления услуги, ее характеристики.

Например, застраховать автомобиль или оформить полис для защиты рисков утраты здоровья и жизни при получении заемных средств можно у любой компании, соответствующей условиям банка.

При этом кредитор предложит ряд аккредитованных, то есть уже проверенных страховщиков, полис которых точно не будет отклонен.

Информация об аккредитованных организациях банка не является тайной и доступна любому пользователю, обычно, списки размещены в отделениях кредитора, на официальных сайтах.

Материалы по теме:

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ:

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник:


Фото 2

Открытие аккредитивного счета

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо написать заявление, в котором указана следующая информация:

  • Номер контракта.
  • Реквизиты поставщика.
  • Вид, размер и сроки работы счета.
  • Способ его выплаты.
  • Данные о предоставляемых товарах.
  • Реквизиты авизующего банка.
  • Список документов, после предоставления которых денежные средства поступят на счет поставщика.

Аккредитация застройщика банком: как проходит и что дает ипотечному заемщику

Фото 4

Для минимизации рисков при приобретении строящегося жилья по долевому участию следует поинтересоваться, имеется ли банковская аккредитация застройщика. Ее наличие способствует большей уверенности в окончании строительства и в получении долгожданной квартиры.

Процесс проведения

Аккредитованный застройщик – надежный партнер для участников рынка. Прежде чем согласиться аккредитовать строительную организацию, банки проводят тщательный контроль всех сфер ее деятельности.

Сначала кредитная компания проверяет благонадежность застройщика, его финансовое положение. На этом этапе собираются все сведения, которые можно получить открытым способом:

– изучается репутация застройщика;
– проводится оценка завершенных объектов (качество, срок возведения);
– анализируются отзывы покупателей;
– проверяется опыт работы с другими кредитными институтами;
– анализируются показатели финансовой устойчивости на основе размещенной бухгалтерской отчетности;
– проводится анализ задолженностей по обязательным платежам;
– рассматривается, в каких судебных разбирательствах участвовал застройщик (если имело место быть).

Получить аккредитацию только что созданной строительной компании вряд ли удастся. Дело в том, что для анализа его финансового положения банковские компании предпочитают рассматривать показатели в динамике. Поэтому, прежде чем направить заявление на аккредитацию, нужно проработать в этой сфере не менее двух лет и заиметь за это время хотя бы два законченных объекта строительства.

После анализа имеющейся открытой информации банки приступают к контролю возводимого объекта. Здесь застройщику потребуется собрать ряд документов. В зависимости от политики кредитного института перечень может быть различным, но всегда требуются к предъявлению:

– документы на землю, где определено, что застройщик – собственник или долгосрочный арендатор;
– разрешение на проведение стройки жилого объекта;
– проектная документация.

Представитель банка обычно выезжает на место строительства для получения актуальной информации о ходе работ. Тут же анализируется возможность подключения дома к коммунальным системам другим коммуникациям. Если все имеется, аккредитацию получить вполне реально.

Как аккредитация застройщика влияет на ипотеку

Оформление ипотеки по договору долевого участия возможно только в банке, где строительная компания прошла аккредитацию. Но это даже выгодно клиенту. Аккредитация означает, что банк доверяет застройщику, следовательно, у дольщика есть дополнительная гарантия в успешном окончании мероприятия.

При оформлении ипотеки у банка-партнера будущий владелец жилья, как правило:

– может рассчитывать на быстрое решение вопроса по получению кредита;
– уплачивает сниженный первый взнос или имеет более низкий процент по кредитному договору.

Схемы продаж аккредитованных квартир оговариваются между застройщиком и банком, поэтому последний также заинтересован в увеличении числа покупателей-заемщиков.

Одновременно следует отметить, что кредитор не вправе навязывать клиенту оформление ипотеки на объекты аккредитованного у него застройщика. Если заемщик выбрал другой объект ипотеки, то условия кредитования для него стандартные, без возможных льгот.

Если заемщику не нравятся параметры кредитования банка-партнера строительной компании, то придется искать другую недвижимость ля покупки. Застройщик обычно не сотрудничает с банками, его не аккредитовавшими. Но в каждом конкретном случае подобную информацию следует уточнить.

Источник:


Фото 4

-ФЗ: охраняет интересы дольщиков

Подавляющее большинство банков аккредитует только застройщиков, работающих в рамках закона 214-ФЗ, то есть заключает договоры участия в долевом строительстве. ДДУ, во-первых, обязателен для государственной регистрации, следовательно, исключает вероятность двойных продаж. Во-вторых, данный документ содержит все необходимые данные о жилом помещении – площадь, план, стоимость, а также сведения о гарантийном сроке эксплуатации и страховой компании.

Ответ на все возможные варианты - ПРИМУТ

Тем не менее, публикуем порядок Ваших действий для того, чтобы снять все сомнения относительно принятия наших отчетов любым банком:

1. Вам нужно связаться со своим кредитным менеджером и уточнить:

  • есть ли у банка какие-либо специальные требования или стандарты, в соответствии с которыми необходимо выполнить отчет об оценке (например - требования АИЖК),... если таковые имеются?
  • нужны ли дополнительные документы для проверки оценочной компании, у которой нет аккредитации в данном банке?

2. Сообщить нам требования (или об их отсутствии).

Договор аккредитива

Документ, регулирующий отношения участников содержит в себе всю информацию обязательную для проведения сделки. В договоре фиксируются:

  • Реквизиты продавца и покупателя.
  • Вид используемой формы.
  • Бронируемая сумма денежных средств.
  • Сроки выполнения действий.
  • Сумма комиссии.
  • Порядок выплат.
  • Инструкции для случаев непогашения задолженности.
  • Права и обязанности участников.

Участниками таких финансовых сделок могут стать как юридическое так и физическое лицо.

Общие сведения

Подобные виды недвижимости определяются как незавершённые объекты, не приобретшие правовой основы для отчуждения, путём проведения сделки. Единственно доступной формой отчуждения для них, станет переуступка прав на участие в долевом строительстве (см. Разновидности переуступки прав по договору цессии).

Финансовые организации заведомо принимают решение, какому из учредителей позволительно выдавать заёмные средства:

  • для возведения здания;
  • для приобретения квартир дольщиками (см. Закон о долевом участии в строительстве 214-ФЗ).

Аккредитованная новостройка – это юридически корректный вид организации работ, которая отражает номенклатурные позиции юридического лица, что позволит создать представление о нём, как о партнёре с надёжной репутацией. Такому партнёру доверяются финансовые средства со стороны заинтересованных банковских учреждений.

В случае с квартирами, возникает вопрос, – каким образом отсутствующая квартира в доме, который существует только в проекте и в документальных сведениях, может стать предметом залоговой стоимости?

Как займодатели вернут вложенные денежные средства в случае непредвиденных обстоятельств? Ведь переуступка прав не несёт гарантий и обязательств по предоставлению квартиры как имущественной ценности.

С этими злободневными вопросами разбираются финансисты, заинтересованные в росте денежных средств и популяризирующие свой продукт на рынке инвестиционных услуг. Сейчас механизм предоставления займов укрепился и не вызывает панических умонастроений ни у граждан, ни у спонсирующих организаций.

При приобретении жилья в ипотеку, оно становится предметом залоговой стоимости уже в момент приобретения. Право удостоверяющая документация оформляется с обременением залогом, в пользу кредитной организации.

Приобретатель жилья не вправе совершать имущественную сделку с участием объекта, до момента полного погашения долговых обязательств (см. Продажа квартиры в ипотеке).

При оформлении ипотеки на квартиру в возводящемся доме, банки оформляют договор цессии на долевое участие, ссудив полагающуюся для инвестирования в многоэтажку, сумму денежных средств.
После сдачи дома в эксплуатацию и заселения жильцами, банк оформляет на квартиру, полученную «в собственность» обременение, до момента погашения долговых обязательств.

Кроме оформления ипотечного кредита на квартиры по ДДУ, развивается структура кредитования генерального подрядчика, отвечающего за организацию работ.

Учредительная компания, воздвигающая жилой комплекс, вправе обращаться за финансовой поддержкой в уполномоченные учреждения. Эта поддержка чаще всего требуется компании в момент проведения базовых мероприятий по возведению многоэтажного здания.

Отдача происходит в результате приобретения квартир дольщиками.
Займодавец возвращает предоставленные вклады на оговорённых условиях.

Механизм оформления заёмных средств, при вложении в долю (квартиру) или в само многоэтажное здание – один и тот же. Гарантии предусматриваются и в том, и в ином случае.
Фото 5

Покупка квартиры через аккредитив

Подобная сделка во многом похожа на покупку недвижимости через банковскую ячейку. Однако использования сейфа является более простым способом с меньшим контролем со стороны банка. Рассматривая тему, что такое аккредитив в банке при покупке квартиры, стоит иметь в виду приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. В первом случае жилье может приобретаться в строящемся доме. Когда расчеты с застройщиком проводятся через аккредитив, покупатель получает гарантию стать собственником квартиры в достроенном доме. Застройщик сможет получить денежные средства только после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Надежность этого способа расчетов связана с повешенной стоимостью услуг банка. В среднем при совершении сделки придется заплатить:

  • 0,2% от стоимости квартиры, прописанной в договоре. Минимальная оплата равна 1000 рублей.
  • при участии иных финансовых учреждений комиссия составит 0,3% в переделах от 1500 до 10000 рублей;
  • 2000–5000 рублей за обслуживание сделки;
  • изменение условий договора по срокам и сумме обойдется от 1000 до 4500 рублей.

Услуга предоставляется физическим лицам. В заявлении указываются:

  • сумма по договору;
  • вид и срок аккредитива;
  • данные о сторонах расчета;
  • назначения платежа;
  • список документов для осуществления перечисления Банком.

Кроме реализации квартиры, финансовое обязательство может использоваться по сделкам с другим недвижимым имуществом (дома, земля, парковочные места), дорогим движимым имуществом (оборудование, предметы мебели или искусства). Услуга удобна при оплате услуг: строительство, ремонт.

Аккредитив оформляется в рублях. Срок устанавливается покупателем и оговаривается в заявлении. Если проходит ипотечная сделка, то в среднем срок в банках устанавливается в 120 дней. Допускается продление, но не более чем на 60 дней.

Важным этапом является контроль документов и выдача денег. Иными словами, раскрытие аккредитива — это факт подтверждения выполнения продавцом условий соглашения. Банк рассматривает и проверяет представленные документы примерно в течение недели. Такая услуга банка входит в сферу покрытия аккредитива и может оплачиваться дополнительно. При положительных результатах контроля кредитная организация раскрывает аккредитив. Бывший владелец получает право забрать деньги за квартиру. Обычно они перечисляются ему на счет.

В некоторых банках могут устанавливаться ограничения и сроки получения денег. Так, в Сбербанке за выдачу наличных взимается 1% от суммы. При сумме сделки более 5 млн рублей, денежные средства должны находиться на счете 1 месяц. Если продавец заберет средства раньше, с него будет высчитано 10%.

При обязательстве с акцептом выдача денег возможна после подтверждения покупателем выполнения ее условий. Покупатель в письменной форме сообщает банку о соблюдении всех требований соглашения. За нарушения процесса расчета кредитные учреждения несут ответственность. Поэтому банкам выгодно принимать только верно оформленные документы. Стоит принять во внимание:

  • банк не отвечает за установления соответствия пунктов основного соглашения между сторонами договору по аккредитиву;
  • банк не контролирует действительно исполнение основной сделки (действительная передача имущества, освобождение квартиры продавцом и пр.).

При окончании срока действия обязательства и неполучения оговоренных документов от продавца, аккредитив закрывается. Получатель денег уведомляется об этом банком в обязательном порядке.

Банковская аккредитация жилого объекта и застройщика

16 Мая 2014

Ипотечные кредиты — одна из статей дохода банковской системы, поэтому служащие из отделов экономической безопасности банков собирают и анализируют информацию с целью аккредитовать застройщика или строящийся объект.

Аудит деятельности строительных организаций и фирм позволяет банковским учреждениям в дальнейшем избежать многих рисков. Банки никогда не начнут выдавать ипотечные кредиты, если не получат достоверные сведения о фирме-застройщике и проектной документации на новостройку.

Прежде всего проверяются:

  • документы на долгосрочную аренду или покупку определенного участка земли под застройку;
  • разрешение на строительство нового жилого дома или комплекса в указанном месте;
  • проектная документация на новостройку;
  • качество строительства.

После анализа первоочередной документации девелопера, ревизоры из службы экономической безопасности банка изучают инвесторов. Источник субсидирования любого жилого дома или комплекса должен внушать ревизорам банка доверие (как минимум, во время первоначальной фазы строительства, пока не начнется оформление первых документов по продаже квартир в СПб), иначе объект не получит аккредитацию.

Целенаправленность расходования средств дольщиков проверяют работники МинФина, но банковские служащие также держат на контроле соответствующие документы.

Аккредитация новостроек в самом начале строительства

Как правило, новостройки получают банковскую аккредитацию, когда хотя бы 20-30% работ уже выполнено. На нулевом этапе строительства большинство банков предпочитают не заниматься аккредитацией. Такая политика имеет под собой серьезное обоснование, сформированное негативным опытом периода «дикого капитализма».

Но в последнее время все чаще банки принимают участие в финансировании новых жилых комплексов или их части еще на начальном этапе стройки.

Таким образом, проект с самых первых шагов получает банковскую аккредитацию, и ипотека на квартиры такого объекта оформляется часто по заниженной процентной ставке.

Понятно, что на выигрышных условиях привлечение потенциальных покупателей не требует больших рекламных затрат. Многие жители Санкт-Петербурга предпочитают покупать квартиры в новостройках, изначально имеющих банк в числе инвесторов.

Поэтапная аккредитация

Не существует каких-то правил или регламента, согласно которым банки во что бы то ни стало должны аккредитовать строительство прежде, чем выдавать ипотечные кредиты на квартиры в данной новостройке.

Проверка застройщика и объекта службой экономической безопасности требует серьезных материальных затрат, но она полностью оправдывает себя, как показало время.

А схема проведения проверки и аудита в каждом случае разрабатывается под конкретный объект.

Полезный Совет!

Например, банки выбирают иногда тактику поэтапного подхода. То есть, сначала аккредитуют застройщика: изучают историю его деятельности на строительном рынке, собирают сведения о возведенных им объектах, о нареканиях и положительных отзывах. Анализируют полученные сведения и переходят к плану и расчетам строения.

Если проектно-разрешительная документация нового объекта в порядке, кредитный комитет принимает решение о ставках ипотечного кредитования. Во внимание принимается все: стадия строительства, предполагаемое качество жилья, социальный состав потенциальных покупателей (молодые семьи, семьи военнослужащих, пенсионеры) и т.

д.

Является ли отсутствие аккредитации свидетельством ненадежности застройщика

Если на рынке строительных услуг появляется новая фирма, она, как правило, не рассматривается банками как объект для сотрудничества.

Поэтому инвестор и застройщик самостоятельно финансируют первый проект до последнего этапа строительства и только тогда начинают продавать уже готовые квартиры. Вполне можно понять осторожность банковских служащих в отношении новичков на рынке недвижимости.

Но отсутствие банковской аккредитации у молодых строительных организаций не свидетельствует ни о чем ином, кроме их новизны.

А вот если банки не аккредитовали сам объект новостройки, тут могут быть два объяснения.

Первое: продажи квартир начались совсем недавно, период сбора информации ревизорами еще не окончен и новостройка скоро будет аккредитована.

Второе: если продажи начались уже давно, а банки не дают на них ипотечные кредиты, значит, есть какие-то риски, которые банковские специалисты выявили в результате проверки.

Покупателям следует очень тщательно изучать документы и предложения застройщика перед покупкой квартиры на любом этапе строительства.

Но особенно важно быть внимательным при покупке квартир на нулевом цикле строительных работ.

Если застройщик не аккредитован ни одним из банков и требует от будущих жильцов внесения денег без подписания договора о долевом участии в строительстве — есть большая степень вероятности, что намерения его нечисты.

Какие преимущества дает банковская аккредитация

Понятно, что каждый покупатель квартиры в строящемся доме хочет гарантий того, что через какое-то время он-таки в эту квартиру заселится.

Банковская аккредитация строительного объекта и застройщика — надежная страховка от обмана, пусть и не стопроцентная. Специалисты банка обладают высокой квалификацией и опытом для анализа и сбора необходимой информации.

Обычный человек может и не справиться в одиночку с такой сложной задачей, как определение добросовестности застройщика и качества возводимого строения.

Обратите внимание!

Ни в коем случае не стоит доверять словам посредников или менеджеров от застройщика о том, что один или несколько банков уже аккредитовали данный объект, просто «документы пока не готовы, а потом отбоя от покупателей не будет, и ставки мгновенно вырастут». Именно такая аргументация лежит в основе самых тяжелых обманов потенциальных дольщиков.

Следует непременно самостоятельно обратиться в банк и лично убедиться в том, что кредитование именно данной новостройки открыто и на каких именно условиях. Только достоверные сведения из банка о получении ипотеки или другого кредита на квартиру в данном жилом комплексе может служить основой для принятия решения о покупке выбранной недвижимости.

Сам факт аккредитации банком данного строительства является, в сущности, согласием на предоставление ипотечного кредита на покупку квартиры в этой новостройке.

Заключение

Банковская аккредитация не является единственным показателем надежности застройщика и объекта строительства. Иногда строительная фирма договаривается с банком об ипотечных предложениях на более поздних этапах строительства. Вообще сам факт сотрудничества с банками можно рассматривать как показатель надежности застройщика.

Вариантов инвестирования и финансирования существует множество, поэтому нужно внимательно изучать предложения строителей, чтобы не пропустить выгодный вариант. При наличии сомнений всегда можно выждать какое-то время, когда банки вступят в игру, и только тогда заключать договор на покупку строящейся или уже построенной квартиры.

Назад

Источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://myestate.club/finansy/akkreditatsiya-novostrojki-bankom.html
  • http://zmakemoney.com/chto-takoe-akkreditatsiya-v-banke.html
  • https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/akkreditiv-chto-eto.html
  • http://a-komissarov.ru/ekspertnyie-stati/akkreditaciya-zastrojshhika.-vazhnye-aspekty.html
  • http://www.centr-i.ru/about/558-ob-akkreditatsii-rekomendatsiyakh-bankov.html
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-akkreditiv-v-banke-pri-pokupke-kvartiry.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий