Что такое неагрегатная страховая сумма по каско

 

Чем отличается агрегатная страховая сумма от неагрегатной страховой суммы. Есть ли разница между неагрегатной и агрегатной франшизой. Агрегатная и неагрегатная страховая сумма. Страховое агентство Элемент. КАСКО, ОСАГО и другие виды страхования в Москве.

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная: что выгоднее

Страховые суммы при страховании могут быть как агрегатными, так и неагрегатными (безагрегатными). В первом случае (при агрегатном страховании) начальная страховая сумма будет снижаться после каждой произведенной выплаты. Неагрегатная страховая выплата подразумевает, что общая страховая сумма остается прежней в течение всего срока страхования, вне зависимости от частоты, количества и тяжести случаев.

Допустим, в течение срока действия договора автомобиль попадает в ДТП и владелец получает от страховой компании сумму ущерба в 30 000 рублей. При агрегатном страховании после этой выплаты общая страховая сумма снизится на 30 000 и станет равна 270 000 руб., что составляет 90% от первоначальной суммы.

Например, при оформлении полиса КАСКО автомобиль был оценен в 300 000 рублей. Это общая страховая сумма, то есть максимальная сумма, которая может быть выплачена в случае повреждения или угона машины. Может случиться так, что через месяц вы вновь попадете в аварию. Если в страховке прописана агрегатная сумма, страховщики будут считать новую сумму возмещения с учетом предыдущей выплаты, что раз за разом будет уменьшать ее размер.

Конечно, аккуратным водителям с большим стажем вождения будет достаточно оформить агрегатную сумму страхования, которая дешевле неагрегатной на 5-10%, тем самым сэкономив на оформлении. К тому же, большинство страховых компаний позволяют восстановить страховую сумму до 100%. Для этого страхователю потребуется только доплатить определенную сумму, исчисляемую в зависимости от истекшего времени с начала действия полиса, размера уже уплаченного страхового возмещения и тарифа страхования транспортного средства, указанного в договоре.

Возможно ли изменение суммы в действующем договоре?

Пункт 2 статьи 10 Закона РФ №4015-1 указывает, что стороны соглашения не имеют права оспаривать установленную страховую стоимость имущества, за исключением случаев, когда страховщик был введен в заблуждение, то есть когда страхователь намеренно завысил или занизил цену на имущество. Размер страховой суммы не может превышать стоимости застрахованного имущества, если речь идет об условиях договоров имущественного страхования.

Указанным законом не установлены действия страхователя, если он был введен в заблуждение и лимит ответственности страховщика оказался гораздо ниже страховой стоимости автомобиля. Но закон о защите прав потребителей позволяет страхователю защитить свои интересы и направить страховщику претензию или обратиться с иском в суд.

Что такое страховая сумма?

Определение понятию «страховая сумма» дает пункт 1 статьи 10 Закона РФ №4015-1 от «Об организации страхового дела в РФ». Согласно законодательному акту, это денежная сумма, которая определяется законом или условиями договора (для добровольного страхования). Исходя из ее размера страховщик устанавливает размер взноса, который обязан уплатить страхователь при заключении страхового договора, а также размер возмещения, которое обязана выплатить страховая компания при наступлении страхового случая.

Причины невыплат по КАСКО

Прежде чем купить защиту, следует внимательно изучить правила страхования и понять, когда организация может отказать в выплате.

Наиболее распространенные причины отказа:

  • Если водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении.

Получить компенсацию не получится, если во время страхового случая водитель будет в алкогольном или наркотическом опьянении. Причем, если водитель будет виновником аварии, помимо лишения выплаты он еще и потеряет права. На какой срок он станет пешеходом, будут решать уполномоченные сотрудники.

  • Машиной управлял водитель, не вписанный в полис.

Неслучайно в договоре существует пункт «список лиц, допущенных к управлению ТС». Вы можете вписать несколько водителей. Для этого достаточно предоставить только водительские права.

Если машине будет причинен вред в то время когда управлял не прописанный в договоре водитель, то собственнику придется компенсировать расходы самому.

Стоит учитывать, что владелец авто может вписывать в договор водителей в любое время в течение его срока действия.

  • Повреждения получены за пределами действия договора.

Стандартный договор КАСКО действует исключительно на территории РФ. При необходимости можно расширить территорию или приобрести дополнительно защиту на необходимый срок, пока вы будете находиться за пределами РФ.

Получается, все повреждения, которые появится за пределами РФ, компания оплачивать не будет.

  • Если машина находилась не на стоянке.

Некоторые страховщики ставят обязательное условие – это ставить авто в ночное время суток на охраняемую стоянку. Ночное время – это с 12 часов ночи до 6 утра.

Если в указанное время машина не будет на стоянке и случится угон, вы получите отказ.

Получается, если вы решите поехать к друзьям и оставить машину у дома, то рискуете не получить компенсацию при наступлении страхового события.

Фото 1

Что такое КАСКО страхование

Каждый автолюбитель знает, что транспортное средство необходимо застраховать. Только вот обращаясь в компанию, можно узнать, что существует две программы страхования: ОСАГО и КАСКО. Чем же отличаются данные продукты, и какой полис лучше приобрести?

Что касается ОСАГО, то это обязательный вид страхования, который должен быть у каждого владельца авто. Расчет договора происходит по утвержденным тарифам, которые едины во всех компаниях.

Обязательное страхование защищает гражданскую ответственность участника движения перед третьими лицами. Простыми словами, если водитель будет виновником аварии, то выплачивать компенсацию пострадавшей в ДТП стороне будет не он, а страховая компания, в которой был приобретен бланк договора.

Страхование КАСКО – дорогое удовольствие, которое могут позволить себе не все автолюбители. Каждый водитель принимает решение самостоятельно – купить защиту или восстанавливать авто за собственные средства, если случится страховой случай.

Договор добровольного страхования пригодится тем водителям, которые ответственно подходят к своим финансам и хотят защитить бюджет от непредвиденных расходов.

Своим клиентам страховые компании предлагают два варианта урегулирования убытка:

  • Выплата в денежной компенсации. Необходимо учитывать, что сумму убытка будет определять не представитель страховой компании, а независимый эксперт. Застрахованный, получив денежные средства, сам принимает решение на какой станции восстанавливать пострадавшее авто.
  • Ремонт на станции. Это очень удобный вариант, который выбирают практически все автолюбители. При выборе этого варианта машина будет ремонтироваться на станции официального дилера. Оплата будет производиться за счет страховой компании.

Получается, КАСКО и ОСАГО совершенно разные виды страхования, которые помогают водителю защитить себя от непредвиденных трат.

Если вы захотите оформить полис КАСКО, то каждая страховая компания предложит вам несколько программ. Отличаются программы по стоимости и набору рисков.

Рассмотрим наиболее актуальные виды дополнительной защиты:

  1. АВТОКАСКО.

Это полное страхование вашего «железного друга» по риску ущерб и угон. Это самый дорогой продукт, полностью компенсирующий все расходы, которые могут возникнуть при наступлении страхового случая.

  1. Частичное.

При частичном страховании водитель сам решает какие риски включить в договор. На практике водители приобретают защиту только по риску «ущерб». Такая защита отлично подходит тем, кто не переживает что машину угонят.

Также в договор можно включить такие условия, как:

  • Франшиза;
  • Агрегатная и неагрегатная сумма.

Не стоит бояться этого загадочного слова – франшиза. На самом деле все очень просто. При заключении договора оговаривается сумма, в пределах которой владелец машины будет сам компенсировать ущерб при наступлении страхового случая.

Оговоренная сумма – это и есть франшиза. При включении франшизы можно получить дополнительную скидку от 5 до 50 процентов.

Получается, франшиза необходима тем водителям, которые не только хотят сэкономить при оформлении добровольного договора, но и не планируют обращаться за компенсацией при получении небольших повреждений.

Что касается агрегатной и неагрегатной суммы, то договор со второй будет стоить дороже. Агрегатная сумма – это когда страховая стоимость уменьшается на сумму выплат.

Но почему не 750 000 рублей? Все очень просто. Поскольку сумма по договору агрегатная, то страховщик снижает страховую сумму авто на сумму выплат.

Получается:

  • 1 выплата: 750 000 – 270 000 = 480 000 рублей;
  • 2 выплата: 480 000 – 140 000 = 340 000 рублей.

Неагрегатная сумма соответственно не снижается. Если бы Маша не стала экономить, то компания выплатила все 750 000 рублей. На полученные средства она смогла бы купить новое авто.

Приобрести полис КАСКО не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Некоторые компании сегодня предлагают купить защиту дистанционно, даже не выходя из дома.

Среди таких компаний стоит отметить Тинькофф, который работает исключительно в онлайн-режиме.

Рассмотрим, как правильно купить защиту:

  1. Выбор страховой компании.

Сегодня на рынке достаточно много страховых компаний, которые предлагают приобрести КАСКО на привлекательных условиях. Вот только делать выбор по принципу, где дешевле – не стоит.

Делая выбор, стоит обратить внимание на:

  • Наличие лицензии;
  • Отзывы клиентов;
  • Статистику выплат.

Всю необходимую информацию можно получить на официальном сайте РСА или Центрального банка. Главное, не торопитесь и внимательно изучите компанию, прежде чем сделать выбор.

  1. Выбор программы и расчет стоимости.

Поскольку компании предлагают сразу несколько страховых продуктов, внимательно изучите каждый и попросите менеджера сформировать расчет.

Лучше взять небольшую паузу и внимательно в домашних условиях обдумать все условия и выбрать вариант, который подходит именно вам. Вы должны самостоятельно принять решение, а не просить совета у представителя компании.

Для удобства вы можете зайти на официальный сайт страховой компании и оставить в обратной связи заявку на предоставление коммерческого предложения по всем продуктам.

Благодаря этому вы сэкономите время и сможете максимально быстро получить информацию.

  1. Обращение в компанию.

Для оформления полиса КАСКО потребуется подготовить пакет документов и предоставить машину на визуальный осмотр.

Для заключения договора потребуется:

  • Личный паспорт собственника машины;
  • ПТС и свидетельство о регистрации;
  • Водительское удостоверение.

При необходимости представитель компании может дополнительно запросить:

  • Кредитный договор, если машина приобретена в кредит;
  • Договор на установку сигнализации;
  • Паспорт собственника, если машину страхует другой человек;
  • Договор купли-продажи, если машина находится в салоне или только приобретена.

Менеджер во время осмотра не только зафиксирует все повреждения в специальном акте осмотра, то и сделает фотографии:

  • Пробега;
  • VIN номера;
  • Колеса;
  • Салона;
  • Ключей (должен быть полный комплект);
  • Кузова с четырех сторон (по бокам, переднюю и заднюю часть);
  • Повреждений, которые присутствуют на авто на момент страхования;
  • Крыши.

Если с машиной все в порядке, то оформляется бланк договора. Также стоит принимать во внимание, что некоторые компании, прежде чем подписать договор с клиентом, отправляют пакет документов, фотографии и акт осмотра сотруднику службы безопасности. Только после его проверки и разрешения оформляется договор.

  1. Подписание КАСКО и оплата.

Как только страховщик подготовит полный пакет документов, необходимо внимательно его изучить и только после этого производить оплату и ставить подпись.

Особое внимание следует уделить:

  • Какая программа действует по договору;
  • С какого числа начинает действовать защита;
  • Характеристикам ТС: VIN номер, марка и модель, год выпуска, пробег и номер ПТС;
  • Данным водителя, который будет допущен к управлению;
  • Персональным данным страхователя и собственника;
  • Какая страховая сумма и премия по договору;
  • Как осуществляется оплата (актуально, если предусмотрена рассрочка платежа);
  • Как будет выплачиваться компенсация при наступлении страхового события;
  • Какая сумма по договору: агрегатная или неагрегатная.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Страховые пенсии по старости, инвалидности и потере кормильца, размеры и условия назначения в 2019 году

Также стоит уточнить, возможно ли расторжение договора, и что необходимо сделать, чтобы вернуть часть неиспользованной страховой премии. На практике водители расторгают полис только в результате продажи машины.

Если все правильно и понятно, можно ставить подпись и вносить оплату. После подписания страховщик сформирует пакет документов и предоставит клиенту.

Клиент должен получить:

  • Полис КАСКО;
  • Квитанцию об оплате;
  • Акт осмотра ТС;
  • Правила страхования.

Допустим, вы купили автомобиль. Следующий шаг – страховка транспортного средства, ведь машин на дорогах с каждым днем все больше, а, соответственно, увеличивается и риск попадания в аварийную ситуацию. Если полис ОСАГО обязателен к оформлению всем автомобилистам, то приобретают опционально. Возникают резонные вопросы – чем отличается ОСАГО и КАСКО и в чем суть последнего?

В статье мы подробно расскажем про такой вид страхования и опишем его достоинства и недостатки.

Большая часть современных фирм предлагает оформить полис в режиме онлайн, не выходя из дому.

Для этого нужно всего лишь зайти на сайт страховщика и заполнить форму. Готовый полис вам доставят на дом или даже пришлют на e-mail в виде файла для распечатки.

опыт работы компании; показатели платежеспособности (суммы выплат по страховым ситуациям, активы компании); репутация фирмы; рейтинг от авторитетных и независимых агентств; отзывы реальных пользователей.

Как только мы в разговорах или по телевидению слышим слово КАСКО. сразу понимаем. что речь пойдет о страховании. Только что и от чего. знает тот.

Фото 2

Агрегатная (уменьшаемая) страховая сумма

В предыдущей статье мы рассматривали ситуацию, при которой страхователь при наступлении страхового случая, размер страхового возмещения по которому составил 600 000 руб., не имел возможности получить указанные денежные средства от страховой компании, поскольку общий лимит ответственности по договору составлял 1 000 000 руб.

, а ранее ему было выплачено 700 000 руб. Таким образом, в связи с тем, что страховая сумма являлась уменьшаемой, страхователь получил бы только 300 000 руб. В случае установления неагрегатной (неуменьшаемой) страховой суммы по договору, страхователь был бы вправе претендовать на выплату полного (в размере 600 000 руб.

) страхового возмещения по данному страховому убытку. Принципиальным отличием является то, что лимит ответственности при установлении неагрегатной страховой суммы устанавливается по каждому страховому случаю, а не по договору страхования в целом. Подобным образом указанная система работает в рамках договора КАСКО.

Впрочем, и здесь есть исключение. В частности, страхователь все равно может быть поставлен в зависимость от выплат по предыдущим страховым случаям при конструктивной гибели транспортного средства, о чем в следующей статье. В то же время очевидно, что договор страхования с установлением страховой суммы подобны образом будет стоить дороже, нежели автостраховка с агрегатной страховой суммой.

Ее целесообразно покупать начинающим, либо катастрофически невезучим водителям, имеющим большое количество страховых случаев по полису.Также я советовал бы обратить их внимание на условие договора страхования, касающееся износа транспортного средства, дабы чувствовать себя под надежной страховой защитой, обеспечивающей полное возмещение ущерба, полученного в результате наступления страхового случая.

В предыдущей статье мы рассмотрели, что такое агрегатная, или уменьшаемая, страховая сумма по договору КАСКО и ДСАГО, которая, как правило, автоматически закладывается страховщиком в полис. В рамках настоящей статьи мы рассмотрим ее альтернативу — условие о неагрегатной (неуменьшаемой) страховой сумме.

Поскольку в силу действия принципа свободы договора стороны вправе самостоятельно определять его условия, существуют различные варианты. Обычно страховщики по умолчанию закладывают в договор условие об агрегатной (уменьшаемой) страховой сумме. Ее суть заключается в том, что установленная в договоре страховая сумма является лимитом ответственности страховщика по всем страховым случаям, произошедшим в период действия договора страхования, а после ее выплаты в полном объеме договор считается расторгнутым. Т.е.

, если страховая сумма составляет, к примеру, 1 000 000 руб., у Вас наступил третий по счету страховой случай в период действия договора страхования (ущерб оценивается в 600 000 руб.), тогда как ранее страховщик осуществил выплаты по двум другим страховым случаям в общей сумме 700 000 руб., то при подобной системе установления страховой суммы возмещение ущерба по страховому случаю вы не получите.

Основная опасность данного условия договора заключается в том, что, как правило, оно устанавливается по умолчанию, если договором не установлено иное, каких-либо отметок в самом полисе об этом не имеется. В этой связи, если представителем СК при заключении договора страхования не был разъяснен указанный момент, страхователь может просто не знать о выбранном способе установления страховой суммы.

Если обратить внимание на какие-либо отметки в полисе страхователь может, попросив разъяснить то или иное положение, то проводить вам курс по введению в страховое право представитель страховщика вряд ли заинтересован. Редко кто ознакамливается с правилами страхования до момента заключения договора, да и потом, по правде сказать, не всегда находятся время, силы и знания для восприятия соответствующих положений.

На практике страхователи, недополучив страховое возмещение, лежащее за пределами лимита ответственности страховщика, не разобравшись, бегут в суд, считая, что их права нарушены, однако судебная практика тут однозначна — если договором предусмотрена агрегатная, либо уменьшаемая страховая сумма, то подобное условие договора и, соответственно, снижение размера выплачиваемого страхового возмещения, законно. Так что, обращаясь в суд в подобном случае, страхователь рискует понести судебные расходы, оставшись при этом ни с чем.

Что такое неагрегатная страховка

Фото 4

В отличие от предыдущей, неагрегатная сумма по КАСКО предполагает наличие неуменьшаемого лимита, подлежащего выплате при наступлении страхового случая, вне зависимости от количества обращений в страховую. При желании владелец полиса КАСКО сможет в течение года изменить тип страхования, внеся дополнительную плату.

Если страхователь выбрал неуменьшаемую сумму страхования, страховщики обязаны выплатить компенсацию в полном объеме, несмотря на количество происшествий и стоимости ремонтных работ по восстановлению. Единственное ограничение – максимально возможным размером возмещения будет та неагрегатная сумма, которая устанавливаемая при заключении договора.

В некоторых случаях автомобилист сам выбирает данный вид полиса, опасаясь значительных повреждений автомобиля. Этот вариант добровольного автострахования выбирают при наличии:

  • небольшого опыта вождения, если водитель не уверен в собственных силах либо только что получил удостоверение;
  • неаккуратного стиля вождения, когда водитель зачастую сам провоцирует создание аварийных ситуаций, не соблюдая ПДД.

Если покупка машины оформляется в кредит, применение неагрегатной страховки — это обязательное условие, выдвигаемое кредиторами.

Главным преимуществом неагрегатного лимита по полису КАСКО является гарантия полной компенсации затрат на восстановление ТС, даже если аварий в течение года было несколько.

Фото 4

Страховая сумма КАСКО: как вычислить

Завышать страховую сумму ответственные страховщики не станут, поскольку выплаты по страховке не могут быть выше зафиксированной стоимости автомобиля. Прибегают к незаконному повышению только мошенники: при имитации угона они пытаются выбить большую сумму выплаты, чем положено по закону.

Страховая сумма по полису КАСКО – это стоимость страховки ТС. Она может совпадать со страховой стоимостью (фактической ценой застрахованного автомобиля) или быть меньше, превышение суммой стоимости считается не совсем законным. Зависеть страховые взносы по полису будут от величины этой суммы.

Страховая сумма в договоре КАСКО

При заключении договора КАСКО, сумма является своеобразным ограничителем. То есть выплата по любому из рисков не может быть выше ее предельного значения.

Причем по каждому из возможных страховых событий максимальная страховая сумма устанавливается отдельно. Исходя из этого, можно с определенностью сказать, что сумма в полисе КАСКО – это своеобразный лимит ответственности страховой компании перед клиентом.

При заключении договора КАСКО, сумма является своеобразным ограничителем.

То есть выплата по любому из рисков не может быть выше ее предельного значения. Причем по каждому из возможных страховых событий максимальная страховая сумма устанавливается отдельно. Исходя из этого, можно с определенностью сказать, что страховая сумма в полисе КАСКО – это своеобразный лимит ответственности страховой компании перед клиентом.

Виды страховых сумм по КАСКО

За срок действия полиса может произойти сразу несколько страховых случаев, по каждому из них страховщик будет обязан компенсировать ущерб в определенном размере. При заключении договора со страховщиком страхователь должен выбрать тип покрытия ущерба - агрегатный или неагрегатный.

Что такое агрегатные выплаты

При агрегатном типе выплат страховая сумма не фиксирована. При подписании договора в нем указывается максимальный лимит по выплатам, в пределах которого может быть возмещен ущерб по всем страховым случаям. При наступлении каждого из них размер выплат будет изменяться:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

  • общий лимит будет уменьшаться на ту сумму, которая уже была выплачена по полису;
  • размер компенсации будет уменьшаться пропорционально остатку лимита.

При угоне ТС страховщик выплатит всю оставшуюся в пределах лимита сумму. Стоимость полиса с агрегатным типом выплат меньше неагрегатного. Если у автовладельца в течение действия полиса КАСКО было много страховых случаев, то страховая сумма может стать равной нулю. В таком случае юридическая сила полиса автоматически будет потеряна.

Что такое неагрегатная страховая сумма

Неагрегатная страховая сумма фиксирована, ее размер соответствует полной стоимости застрахованного автомобиля.

При наступлении страхового случая и компенсации ущерба лимит по страховке не уменьшается. При каждом страховом случае автовладелец гарантировано получит возмещение убытка.

Ограничение заключается только в максимальном размере выплаты. Она не должна превышать сумму, на которую застрахован автомобиль. При угоне ТС страховщик выплатит фактическую стоимость авто в полном размере.

Какой вид страхования выбрать

Безагрегатная схема выплат выгоднее в плане урегулирования убытков, так как общий лимит на возмещение ущерба остается неизменным независимо от количества наступивших страховых случаев. Но стоимость такого полиса КАСКО будет в среднем выше на 20% полиса с агрегатным типом покрытия.

Если водитель знает, что в его случае управление автомобилем связано с повышенным риском попадания в аварию, то лучше выбрать полис КАСКО с неагрегатным типом выплат. Такая страховка подойдет автовладельцам, часто разъезжающим на автомобиле в часы пик, а также для водителей, занятых в такси, грузовых и пассажирских перевозках. Несмотря на высокую стоимость страховки, наличие нескольких ДТП в год может полностью окупить полис КАСКО.

Агрегатный тип страхования лучше выбирать опытным водителям, которые крайне редко попадают в ДТП и не слишком активно эксплуатируют автомобиль.

Если водитель уверен в своей безаварийной езде, не передвигается регулярно на машине в плотном потоке движения, имеет безопасное место хранения ТС, то в этом случае можно смело сэкономить на полисе КАСКО, оформив страховку агрегатного типа.

Фото 5

Как рассчитывается страховая сумма по каско?

В правилах страхования всегда указывается, что такое страховая сумма в каско и как она определяется. Чаще всего она устанавливается по соглашению сторон, но не может превышать стоимость автомобиля и дополнительного оборудования на момент оформления полиса. Определить действительную стоимость машины компания может на основании ряда документов. К ним относятся:

  • Справки-счет, договор купли-продажи или таможенные документы;
  • Документы от официального дилера, где указана стоимость новой аналогичной машины;
  • Экспертное заключение;
  • Издания, публикующие рыночную стоимость транспортного средства на момент покупки полиса каско.

Для оценки дополнительного оборудования страховщик может обратиться к независимому эксперту, который установит их действительную стоимость. Если по условиям договора страховая сумма будет выше страховой стоимости авто, такой договор будет признан ничтожным, а страхователь потеряет возможность получить возмещение по полису каско при наступлении страхового случая.

Размер компенсации

Страховщики могут возместить ущерб по КАСКО, выполнив ремонт ТС на СТО или выплатив денежные средства страхователю. Размер суммы выплат зависит от фактической стоимости автомобиля на момент заключения договора. По умолчанию она равна полной стоимости ТС.

Страховщики для определения стоимости машины пользуются различными справочниками. В зависимости от компании перечень факторов, влияющий на стоимость, может отличаться.

Определение размера выплат

При расчете суммы выплат по конкретному случаю страховщики берут во внимание:

  • собственные расчеты компенсации;
  • расчеты, предоставленные независимым экспертом;
  • требования, полученные от автовладельца.

Как правило, сумма рассчитывается на основании данных, предоставленных СТО по требованию страховщика.

Максимальная выплата по страховому полису

На получение возмещения в максимальном размере страхователи могут претендовать не всегда.

Получение максимальной выплаты возможно, если не было нарушено ни одно правило, установленное страховщиком.

Полная страховая сумма (фактическая стоимость автомобиля) может быть назначена в случае угона ТС или его полной гибели, возникшей в результате наступления страхового случая.

КАСКО и ОСАГО: особенности учета страхового возмещения и страховых премий

Приобретение собственниками автотранспорта полиса ОСАГО является обязательным для эксплуатации автомобиля согласно действующего законодательства РФ.

Поэтому бухгалтеры организаций, которые на балансе имеют транспортное средство, зачастую не знают как учесть премии при покупке полиса, либо учесть полученное страховое возмещение.

Кроме всего прочего, российская практика страхования автотранспорта показывает, что в последнее время часто пользуется спросом добровольное страхование любого вида транспортного средства от ущерба и угона (хищения) – КАСКО .

В любом имущественном страховании стоимость застрахованного предмета обычно выступает максимальной суммой к возмещению (это без учета франшизы).

И комбинированный договор автострахования не является исключением.

Максимум, на который может рассчитывать водитель при угоне или гибели машины ( сумма по ), – это ее оценочная стоимость. С новыми транспортными средствами вопросов по ней не возникает.

Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Указанная в договоре страхования страховая сумма является:

  1. денежной оценкой максимального размера обязательства страховщика по страховой выплате;
  2. одним из существенных условий договора страхования.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Иными словами, страховая сумма в имущественном страховании зависит от действительной стоимости имущества. Действительную стоимость имущества в страховании называют страховой стоимостью.

Предупреждение!

В страховую сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы), подтвержденные документально. Эти расходы включаются в страховую сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами, но не более 20 % страховой стоимости груза.

Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте РФ. Размер страховой премии определяет страховщик согласно страховым тарифам.

При оформлении договора страхования страховщик не всегда берет на себя риски страхователя в полном объеме. Часть риска страховщик может оставить на ответственности страхователя, предварительно согласовав с ним этот вопрос. Такой прием возможен за счет установления страховщиком франшизы.

Франшиза – это предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Франшиза подразделяется на условную и безусловную. Условная франшиза назначается для тех случаев, когда страховщик согласно договору страхования не будет выплачивать компенсацию за убытки, не превышающие франшизу.

Приобретение собственниками автотранспорта полиса ОСАГО является обязательным для эксплуатации автомобиля согласно действующего законодательства РФ. Поэтому бухгалтеры организаций, которые на балансе имеют транспортное средство, зачастую не знают как учесть страховые премии при покупке полиса, либо учесть полученное страховое возмещение.

Фото 6

Как получить возмещение ущерба по КАСКО

При заключении страхового договора автовладелец вместе с полисом КАСКО получает от страховщика правила страхования, которые следует выполнять в обязательном порядке. Полис КАСКО защищает от множества проблем с авто, но при этом очень часто страховые компании отказывают в возмещении ущерба. Как правило, причина заключается в том, что страхователи не выполняют условия договора.

Правила и условия выплат

Страхователь вправе обратиться в страховую компанию для получения возмещения ущерба по КАСКО при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Для получения выплат по КАСКО водитель обязан выполнить следующие действия на месте происшествия:

  • незамедлительно вызвать сотрудников госорганов (в зависимости от происшествия это могут быть ГИБДД, полиция, МЧС);
  • не менять положение автомобиля;
  • не оформлять никакие договоренности со вторым участником происшествия, так как страховая компания может принять такие действия за обман;
  • проверить на наличие всех обстоятельств протокол, полученный при оформлении происшествия сотрудниками ГИБДД.

После происшествия автовладелец должен в срочном порядке сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая, а после этого четко придерживаться порядка действий, озвученных представителем страховщика.

Страхователю потребуется вовремя предоставить поврежденное ТС на осмотр вместе с документами, подтверждающими происшествие. Неполный пакет документов не позволит оформить страховой случай и получить компенсацию.

Когда страховая компания может отказать?

В страховом договоре указывается перечень обстоятельств, наличие которых дает право страховщику отказать в возмещении ущерба. Так, автовладелец не вправе претендовать на выплату компенсации в следующих ситуациях:

  1. Обращение не является страховым случаем в соответствии с договором.
  2. Нарушение правил дорожного движения. Если ДТП произошло по вине страхователя в результате нарушения им ПДД, то полис КАСКО не будет покрывать полученный ущерб.
  3. Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая (самостоятельный ремонт ТС, несвоевременное обращение в ГИБДД и прочее).
  4. Несоблюдение правил и условий договора со страховщиком.
  5. Предоставлены не все необходимые документы.
  6. Истек срок действия полиса КАСКО.

Сроки возмещения ущерба

Сроки выплат по КАСКО отличаются у разных страховщиков. Законодательство не устанавливает конкретные временные рамки, поэтому страховщики самостоятельно регулируют этот вопрос, прописывая условия в правилах и условиях договора.

Отсчет дней начинается с момента предоставления страхователем полного перечня документов страховщику. Если для оценки ущерба потребовалась экспертиза, то срок ожидания выплат будет начинаться с момента получения страховщиком экспертного заключения. В среднем ожидание выплат занимает 15-30 дней.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kosago.ru/strahovka/agregatnaya-strakhovaya-summa-takoe/
  • https://insur-portal.ru/kasko/strahovaya-summa
  • https://kosago.ru/kasko/takoe-strakhovaya-summa-kasko/
  • https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-takoe-agregatnaya-i-neagregatnaya-strahovaya-summa.html
  • https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/vyplaty.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий