Что такое негосударственный пенсионный фонд

 

НПФ – это некоммерческая организация, занимающаяся социальным обеспечением и выполняющая все функции для пенсионного страхования. Обзор явления Негосударственных Пенсионных Фондов в России. Что это такое, как правильно выбрать, какие бывают, особенности работы.

Особенности хранения сбережений в НПФ. Плюсы и минусы

Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.

Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации, будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.

К минусам таких структур можно отнести то, что размер процентной ставки может меняться в каждом отчетном году, что может немного уменьшить прибыль.

Минусы НПФ

  1. Деньги вносятся сейчас, а выплаты будут произведены только через много лет. Учитывая нестабильность экономики, перспективы довольно туманные;
  2. Прирост капитала очень мал. Часто не более 1%, что в реальности даже не покрывает фактическую инфляцию, то есть участие в таком фонде попросту невыгодно;
  3. Накопления можно делать только в рублях (если речь о России). Но большое количество людей не особо доверяет национальной валюте, предпочитая хранить накопления в долларах и евро, либо вообще делить на 3 части;
  4. Забрать деньги раньше истечения срока можно только в крайних случаях. В их число входят: смерть вкладчика, получение инвалидности, смена места жительства (переезд в другую страну);
  5. Никто не сможет гарантировать высокий процент доходности.
  6. Законодательство может измениться в негативную сторону по отношению к НПФ. Как уже упоминалось выше, планировать что-либо на длительный период времени сложно. А в сложные времена правительством могут быть приняты различные решения, которые больно могут ударить по клиентам НПФ.

Если планируете перевод накоплений в НПФ, на рассмотренные положительные и отрицательные стороны лучше обращать внимание.

Выбор НПФ

Эксперты разработали ряд характеристик, по которым можно выбирать подходящий для себя НПФ (и соответственно высоконадежный):

  • Год образования фонда: В идеале НПФ должен быть создан до 1998 года, это будет подтверждением того, что он перенес два тяжелых периода и устоял;
  • Учредители: самое большое доверие вызывают фонды, которые были созданы большими предприятиями, серьезными банками и так далее. Все сведения об учредителях можно получить в ЕГРЮЛ;
  • Доход НПФ: насколько фонд успешен в финансовом отношении, можно узнать, посетив его официальный сайт, либо из отчетности Банка России, которая находится в открытом доступе. Стоит упомянуть, что цифры в отчетности могут отличаться от фактических. Если на официальном сайте цифры явно завышены по сравнению с отчетными, это уже повод не обращаться в такой НПФ;
  • На каком месте в рейтинге НПФ находится фонд. Этот показатель можно считать самым важным. Благодаря рейтингу можно выяснить, насколько надежен фонд;
  • Каковы отзывы о фонде: нужно изучить отзывы клиентов, оставленные на посторонних ресурсах (это более объективно);
  • Насколько удобен сайт и сервисы НПФ: стоит обратить внимание, есть ли у НПФ дополнительные офисы в вашем городе, действует ли круглосуточный справочный номер, есть ли возможность завести на сайте личный кабинет;
  • Размещена ли на сайте фонда информация о лицензии, адресе, есть ли доступ к отчетности.

Принцип работы негосударственных пенсионных фондов

Принцип работы негосударственных пенсионных фондов

В соответствии с ФЗ №75 от г. «О негосударственных пенсионных фондах» и ФЗ №167 от г. «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» в деятельность НПФ входят негосударственное пенсионное обеспечение участников НПФ, в соответствии с договором негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и пенсионное страхование участников фонда (обязательное и профессиональное).

Схема работы НПФ выглядит следующим образом: пенсионные взносы вкладчиков фонд самостоятельно или через управляющую компанию (УК) размещает в те или иные финансовые инструменты; затем денежные средства вместе с частью инвестиционного дохода возвращаются обратно в фонд и из этих сумм выплачиваются пенсии участникам.

Перевод накопительной части в НПФ

Для выполнения этого действия, необходимо произвести следующие операции:

  • определиться с фондом, которому вы доверите управление своими накоплениями, и который предоставит, по вашему мнению, самые выгодные условия;
  • прислать в ПФ заявление, содержащее информацию о переходе в НПФ и прошение об осуществлении перевода ваших активов в распоряжение данной организации.
Обратите внимание! Узнать, какие фонды занимают лидирующие места и имеют наибольшее количество вкладчиков, вы сможете, посмотреть на нашем сайте здесь или посмотрев специальные рейтинги, информация о которых есть в сети.

Смотрите также: Рейтинг НПФ

Что такое рейтинг НПФ?

НПФ имеют собственные рейтинги и оцениваются российскими рейтинговыми агентствами, как и банки. Такой рейтинг является обоснованной и методически изложенной оценкой надежности пенсионного фонда. По оценке можно судить о возможности НПФ своевременно и полностью исполнять обязательства перед вкладчиками.

В России существуют 2 аккредитованных Центробанком рейтинговых агентства:

  1. АКРА
  2. Эксперт РА

На основании финансовой отчетности и других данных они могут присвоить НПФ соответствующий рейтинг. Существует несколько категорий и подкатегорий рейтингов. Рассмотрим основные из них в таблице.

Читайте также: Банковские карты Сбербанка - условия и стоимость обслуживания

Присвоенному рейтингу устанавливается 1 из 4 видов прогноза по его изменению в долгосрочной или краткосрочной перспективе:

  1. Стабильный прогноз — наиболее частый рейтинг, который свидетельствует о высокой вероятности сохранения рейтинга на прежнем уровне в недалекой перспективе.
  2. Позитивный прогноз означает, что в ближайшее время рейтинг НПФ может повыситься.
  3. Негативный прогноз свидетельствует о том, что существует высокая вероятность ухудшения рейтинга в ближайшее время.
  4. Развивающийся прогноз говорит о том, что в ближайшее время существует вероятность любого исхода (повышения, понижения, сохранения текущих рейтингов).

Как стать клиентом НПФ?

Фото 2

Если вы хотите перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд, первым делом нужно определиться с организацией. НПФ следует выбирать по нескольким основным критериям:

  • Количество клиентов
  • Годовая отчетность
  • Рейтинг

Определившись с НПФ, нужно обратиться в офис организации и заключить соответствующий договор, предварительно подробно прочитав его. С собой нужно будет взять паспорт и оригинал свидетельства о пенсионном страховании.

Клиенту нужно будет направить в пенсионный Фонд России заявление о желании перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ. Такое заявление можно отнести лично в отделение ПФР в городе проживания, направить по Почте, курьером.

Плюсы НПФ

Многие люди высказывают недоверие к негосударственным пенсионным фондам. Это объясняется, прежде всего, недостатком информации, который и влияет на формирование неправильных выводов.

Чтобы частично развеять сомнения, проанализируем все положительные черты данных структур.

  1. Человек может сам оказывать влияние на свои пенсионные выплаты. Это можно назвать главным плюсом НПФ. Каждый сам определяет свои возможности и регулирует взносы, которые осуществляет в фонд;
  2. Все накопления защищены от негативных реформ законодательства и пенсионного обеспечения. Сейчас нет уверенности в том, что через полгода или через 10 лет не произойдет каких-либо негативных изменений, касающихся пенсий. А благодаря НПФ можно спланировать размер причитающихся выплат;
  3. Государственный контроль над деятельностью НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды соблюдают требования законодательства той страны, в которой ведут свою деятельность, имеют все разрешения и полностью отчитываются за свою деятельность государству;
  4. Льготы при налогообложении. За точной и актуальной информацией стоит обратиться к российскому налоговому законодательству либо в представительство выбранного НПФ;
  5. Прозрачность всей деятельности. Обычно все вкладчики обладают доступом к своим пенсионным счетам. Все сведения также можно получить у администратора фонда;
  6. Инвестирование в активы, обладающие высокой степенью надежности. Весь капитал инвестируется только в те инструменты, которые определены в законодательстве, это снижает риск потери средств;
  7. Накопления можно передать по наследству. Все сбережения, в случае смерти вкладчика получит не государство, а его наследники;
  8. Средства можно переводить из одного фонда в другой, или снова в государственный. Законодательно такая возможность предусмотрена.

Сейчас мы проанализировали положительные стороны НПФ, но не стоит забывать о том, что всегда есть вторая сторона медали.

Существуют ли какие-либо риски при переходе в НПФ?

Вступ в НПФ несет небольшие риски, но они есть…

По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.

Из-за того, что мировая экономика развивается крайне непредсказуемо, вступая в НПФ невозможно быть абсолютно уверенным в конкретной величине прибыли по пенсионным накоплениям даже за текущий календарный год. Проще говоря, обращаясь в негосударственный фонд будущий пенсионер теряет уверенность в стабильности своих доходов.

Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.

В том случае, если будущий пенсионер по какой-то причине решит сменить один негосударственный фонд на другой (речь идет о любых ситуациях, включая, например, те, когда у ныне обслуживающей его организации отозвали лицензию), все расходы по данной процедуре лягут на его плечи.

Подытожив все вышеперечисленное, можно придти к следующему выводу: перевод пенсионных накоплений в негосударственные фонды сам по себе является довольно выгодным предприятием, не лишенным, впрочем, и некоторой степени риска. Этот вариант идеально подходит для тех, кто обеспокоен своим будущим благосостоянием и хочет отложить больше денег на достойную старость, прилагая при этом минимум усилий.

Для тех же, кто привык лично распоряжаться своими накоплениями, более привлекательным окажется самостоятельное инвестирование в ценные бумаги и недвижимость (или другие способы вложения пенсионного капитала, коих сегодня насчитывается совсем немало). Словом, каждый потенциальный вкладчик имеет право решить данный вопрос в индивидуальном порядке согласно своим личным убеждениям.

НПФ — что это такое? И зачем оно Вам?

Негосударственный пенсионный фонд — это некоммерческая организация, работа которой заключается в пенсионном обеспечении своих клиентов, предварительно заключивших договор пенсионного страхования; во-вторых, это деятельность НПФ в качестве страховщика в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» (от , № 167-ФЗ) и Федеральным законом от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Внимание!Негосударственные пенсионные фонды работают в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию, опираясь на закон и договора о создании профессиональных пенсионных систем.

Деятельность НПФ аналогична с деятельностью пенсионного фонда РФ, и те и другие аккумулируют средства пенсионных накоплений граждан, инвестируют, ведут их учёт и назначают выплату накопительной части трудовой пенсии.

Для перевода своей накопительной части пенсии в НПФ Вам необходимо не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, одним из следующих способов:

  • лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации;
  • лично в организацию, с которой Пенсионным фондом Российской Федерации заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей;
  • иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ.

Посмотреть актуальный перечень НПФ можно на официальном сайте ПФР.

Управляющие компании

В рамках деятельности по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных накоплений.

Эти средства НПФ обязан передать в доверительное управление одной или нескольким управляющим компаниям (УК) для последующего их инвестирования.

Причем Законодательство РФ определяет как активы (в которые пенсионные накопления могут инвестироваться), так и структуру инвестиционного портфеля. Рейтинги УК можете посмотреть на сайте РБК, , а также на ресурсе , на который я наткнулся при написании данной статьи — тоже все прилично и информативно.

Куда НПФ вкладывает Ваши деньги

Согласно Федерального закон от 24 июля 2002 г. N 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» ст. 26 пенсионные средства могут быть размещены в:

  1. государственные ценные бумаги Российской Федерации;
  2. государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
  3. облигации российских эмитентов, помимо указанных в подпунктах 1 и 2 настоящего пункта;
  4. акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;
  5. паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
  6. ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;
  7. денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;
  8. депозиты в рублях в кредитных организациях;
  9. иностранную валюту на счетах в кредитных организациях.

Иные формы размещения запрещены и достаточно жестко контролируются государством.

Совет!При этом есть требования к доле вложений (диверсификация рисков).

Размещение пенсионных резервов НПФ должно удовлетворять следующим требованиям:

  • стоимость пенсионных резервов, размещенных в один объект, не может превышать 10 % общей стоимости пенсионных резервов;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, не имеющие признаваемых котировок, не должна превышать 20 % стоимости пенсионных резервов;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, выпущенные учредителями и вкладчиками фонда, не должна превышать 30 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев, когда указанные ценные бумаги включены в Котировальный лист РТС первого уровня;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в федеральные государственные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев их приобретения в результате проведения новации;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги, не должна превышать 50% стоимости пенсионных резервов;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в акции и облигации предприятий и организаций, не должна превышать 50 % стоимости размещенных пенсионных резервов;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в векселя, не должна превышать 50% стоимости размещенных пенсионных резервов;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в банковские вклады и недвижимость, не должна превышать 50 % стоимости размещенных пенсионных резервов.

источник:

Застрахованы ли деньги в НПФ?

Фото 3

Пенсионные накопления застрахованы. Они не могут быть использованы Фондом для погашения своих обязательств перед третьими лицами, на них нельзя наложить арест и т.д.

Читайте также: Почему не стоит получать дебетовую карту ВТБ24?

При отзыве лицензии или ликвидации НПФ деньги населения сразу переводятся в Пенсионный Фонд России, где находятся до тех пор, пока вкладчик не выберет новую организацию и не заключит соответствующий договор.

Переход в другой НПФ

Обращаем ваше внимание, что смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию чаще одного раза в пять лет влечет за собой риск потери части инвестиционного дохода!

В соответствии с изменениями, внесенными в Федеральный закон №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», была законодательно закреплена возможность перехода из одного НПФ в другой без потери доходности не чаще одного раза в пять лет.

Это означает, что для сохранения начисленного на ваш счет дохода от инвестирования пенсионных накоплений при переходе к новому страховщику (в новый НПФ или в ПФР) необходимо осуществлять переход не чаще одного раза в 5 лет.

По закону не запрещается менять страховщика раньше, но при этом застрахованное лицо рискует потерять часть инвестиционного дохода.

Таким образом, существует 2 типа заявлений о переходе в другой НПФ (или ПФР) — «срочный» и «досрочный».

Предупреждение!По «срочному» заявлению переход осуществляется по истечении пяти лет после подачи заявления. Например, если заявление о переходе к другому страховщику подано в 2019 году, пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода (в полном размере) будут переданы выбранному страховщику в первом квартале 2021 года.

По «досрочному» заявлению пенсионные накопления передаются новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом подачи «досрочного» заявления, но с потерей инвестиционного дохода за период, зависящий от даты вступления в силу договора ОПС (см. таблицу).

Таким образом, в случае перевода пенсионных накоплений к другому страховщику (НПФ или ПФР) вы теряете часть инвестиционного дохода за определенный период.

Накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ РГС за 2009–2016 гг. в сравнении с накопленной инфляцией и доходностью ПФР

Предположительная доходность Фонда за 2016 год принята равной доходности Фонда за 9 месяцев 2019 г. Используемый в расчете доход не является прогнозом относительно результатов будущей инвестиционной деятельности или обещанием определенного уровня доходности.

Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования средств пенсионных накоплений.

источник:

Что такое НПФ?

Фото 4

Негосударственный пенсионный фонд — организация, специализирующаяся на негосударственном пенсионном обеспечении населения. Работа НПФ происходит по специальной лицензии. Ее выдает Центробанк РФ.

Работу НПФ в России регулирует закон №75, который вступил в силу еще в 1998 году. Если гражданин является клиентом НПФ, то по закону он может каждый год смотреть любые отчеты, касающиеся деятельности организации, управления активами и т.д. Такие данные публикуется на официальном сайте НПФ в интернете.

Обычно деятельность таких неправительственных организаций прозрачна и контролируется ЦБ РФ. Кроме того НПФ часто проверяет ПФР, налоговая служба, Минфин РФ и другие организации.

Определение НПФ

Негосударственный пенсионный фонд – это структура, которая находится под тщательным государственным контролем. Внесенные в эту структуру вклады застрахованы. Это означает, что в случае ухода НПФ с рынка, все активы автоматическим способом переходят к государственному Пенсионному фонду.

Что нужно знать обязательно

НПФ не просто хранят деньги своих клиентов, а инвестируют их в государственные корпорации, акции и другие ценные бумаги, тем самым приумножают те средства, которые уже накоплены вкладчиками.

Преимущества НПФ

  • НПФ доходнее, чем ПФР, что подтверждает ежегодная отчетность. НПФ активнее инвестирует средства, получает больше дохода от аналогичных вложений со стороны ПФР.
  • Право на получение денежных средств из НПФ в случае смерти вкладчика может быть закреплено за любым человеком, указанным в завещании.
  • Все вклады в НПФ страхуются государством и выплачиваются АСВ при ликвидации, отзыве лицензии или банкротстве негосударственного пенсионного фонда
  • Можно менять НПФ, выбирая самую лучшую для себя
  • Такие пенсии не подлежат налогообложению
  • Заключая договор с НПФ, вкладчик «защищает» себя от неблагоприятных государственных пенсионных реформ, которые имеют место быть.
  • Контроль за НПФ ведет не только ЦБ РФ, но и другие организации, что гарантирует их открытость и прозрачность.
  • Инвестиции НПФ осуществляются только в надежные активы, заведомо установленные государством. Это гарантирует сохранность средств.

НПФ – что за зверь?

Есть пенсионные фонды государственные – ПФР, а есть частные – НПФ. И если ПФР одинок, то некоммерческих Пенсионных фондов уже расплодилось достаточно. Так что и выбор правильного может быть затруднителен. А главное – а для чего все это нужно?

Недавно в наших пенсионных накоплениях произошли изменения – страховую часть оставили, а вот накопительную заморозили. У каждого был выбор – оставить все на страховой, или же перевести накопительную часть. Суть накопительной части – накапливаться и расти за счет процентов. Вот государство как раз и открестилось от этой функции преумножения ваших сбережений. Зато на этом поле появились крупные частные игроки, которые и без того занимаются извлечением прибыли, а теперь могут получить дополнительные «инвестиции» на свою доходную деятельно, а вам уже по старости выплатить честно преумноженные деньги. И вам хорошо, и себе заработали.

Разумеется, на этом фоне есть и известные компании, и мелкие «лавочки». С высокой доходностью, и банкроты. Обычному неподготовленному будущему пенсионеру совсем сложно разобраться с этим вопросом – куда вложиться-то? Для этих целей и пошли разрабатываться разные рейтинги НПФ. Немного эту тему затронем далее.

Негосударственные пенсионные фонды: как выбрать, когда вступить и что делать, если передумал

Через 15–20 лет государство не сможет выплачивать всем пожилым людям такую пенсию, как сейчас. Чтобы обеспечить себе достойное существование в будущем, недостаточно одной лишь хорошей заработной платы сегодня.

Один из вариантов — размещать средства в негосударственном пенсионном фонде, чтобы они не только накапливались, но и приносили дополнительный доход. Для этого достаточно провести несколько несложных манипуляций.

Все они так или иначе связаны с переходом в один из 38 действующих негосударственных пенсионных фондов, где средства защищены государством. Вместе разбираемся, что нужно понимать о пенсионных накоплениях, когда нужно переходить в НПФ и что делать, если мошенники разместили ваши средства без вашего ведома.

Что такое пенсионные накопления

В 2001 году в России была запущена накопительная пенсионная система, которая позволяет молодым поколениям накопить будущую пенсию. Дело в том, что к тому времени, когда они выйдут на пенсию, нынешняя пенсионная система, при которой пенсии выплачиваются из налогов работающих граждан, окажется несостоятельной.

К началу 2030-х годов число работающих граждан и пенсионеров в России сравняется и малочисленные молодые поколения не смогут прокормить стариков. Поэтому для россиян 1967 года рождения и моложе открыли индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 годов отчисляли взносы (6% от зарплаты работника).

Внимание!Таким образом, к сегодняшнему дню на пенсионных счетах 35–50-летних россиян скопилось в среднем по 200–250 тыс. рублей.

Первая часть этой суммы — взносы работодателей. Это «несгораемая» часть пенсионного счета, которая не может быть потеряна. Средства защищены государственной системой гарантирования накоплений — это аналог системы страхования вкладов, и, как и в случае с вкладами, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует сохранность этих средств.

Вторая часть — инвестиционный доход. Дело в том, что взносы работодателей не просто лежат мертвым грузом на пенсионных счетах, а, как правило, вкладываются в ценные бумаги и приносят прибыль.

Государственный пенсионный фонд VS НПФ

У граждан есть выбор — передать накопления в управление в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или оставить в Пенсионном фонде РФ. Сейчас в России действуют 38 НПФ, которые допущены в государственную систему гарантирования накоплений. То есть средства граждан, переданные в эти фонды, застрахованы государством. Реестр фондов размещен на официальном сайте АСВ.

Преимущество НПФ в том, что они инвестируют накопления в более доходные инструменты, в частности, в акции крупнейших российских компаний. За счет этого они способны зарабатывать доход своим клиентам.

Так, за 2009–2016 годы НПФ в среднем заработали 90%, то есть почти удвоили суммы на счетах своих клиентов, подсчитали в консалтинговой компании «Пенсионные и актуарные консультации». Самые успешные фонды начислили на счета своих клиентов доход в 140%.

Для передачи накоплений в НПФ необходимо подать заявление в Пенсионный фонд России о выборе НПФ и заключить договор с выбранным фондом.

Если человек ни разу не подавал заявление, его накопления по умолчанию остались в Пенсионном фонде России. Таких клиентов называют «молчунами» и их накопления инвестирует Внешэкономбанк.

У ВЭБа меньше возможности размещения средств, его инвестиционная стратегия более консервативная, поэтому в те годы, когда рынок акций растет, ВЭБ проигрывает НПФ по доходности. Так, за период 2009–2016 годов ВЭБ заработал для «молчунов» 80,29%.

Как узнать, где копятся ваши деньги?

Узнать, в каком фонде хранятся накопления, можно в территориальном подразделении ПФР или многофункциональном центре госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — на портале госуслуг.

Совет!Такая проверка иногда может закончиться сюрпризом. Например, может оказаться, что накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд, с которым сам человек не заключал договор. В этом случае он, скорее всего, стал жертвой недобросовестных агентов и собственной беспечности.

Он либо невнимательно заполнял документы (при оформлении кредита, страховки, приеме на работу и прочее) и ему, не глядя, подмахнули договор о переводе накоплений. Либо передавал третьим лицам номер пенсионного страхового свидетельства СНИЛС.

В этом случае важно знать следующее. Первое — накопления никуда не пропали, они по-прежнему находятся на вашем лицевом счете и защищены государственной системой гарантирования. Поменялся фонд, который управляет вашими накоплениями.

Но если недобросовестные агенты „перевели“ ваши накопления в другой фонд досрочно, то вы могли лишиться части инвестиционного дохода.

Как поменять НПФ?

В отличие от «несгораемых» взносов, инвестиционный доход можно потерять при слишком частой смене пенсионного фонда. Так, по закону перевод накоплений из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, считается досрочным и ведет к потере инвестиционного дохода, заработанного до истечения «пятилетки».

Зато если накопления находятся в одном фонде 5 лет, то весь доход, заработанный за этот срок, фиксируется на пенсионном счете и гарантируется государством. Отсчет «пенсионных пятилеток» начинается с разных дат — в зависимости от того, в каком году человек передал накопления в НПФ (или — в случае с «молчунами» — сколько их накопления пробыли в ПФР).

В 2019 году истекает пятилетний срок у тех граждан, которые держат накопления в одном фонде с 2013 года, и если они подадут заявления о переходе в другой фонд, то ничего не потеряют.

Для всех других перевод будет досрочным и приведет к потере инвестиционного дохода. Причем теряют не только клиенты НПФ, но и «молчуны». Поэтому надо подождать окончания пятилетнего срока.

Все крупные НПФ открыли на своих сайтах «личные кабинеты» для клиентов — этот сервис позволяет оперативно проверить состояние счета с накоплениями. Чтобы узнать точную сумму, в которую обойдется досрочный перевод, лучше обратиться в сам НПФ — только он обладает наиболее свежей информацией. В другие инстанции эта информация приходит с запозданием.

Можно вернуть деньги, потерянные из-за мошенников или незнания

Если перевод средств из одного фонда в другой был проведен без ведома клиента мошенниками, то можно его отменить и вернуть доход в судебном порядке. Для начала надо обратиться в «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер дохода, потерянного из-за неправомерного досрочного перевода накоплений.

Предупреждение!Фонд также проконсультирует по вопросу обращения в суд к новому фонду с требованием о возмещении потерянного дохода. По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления клиента в «родной» фонд и после этого сумма инвестдохода будет восстановлена на накопительном счете.

Если же клиент сам заключил договор о переходе в новый фонд в текущем году, не дождавшись окончания «пятилетки», и тем самым потерял накопленный доход, то до конца года он может исправить это решение. Для этого рекомендуется в декабре повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который управляет накоплениями.

По теме: Вклады физических лиц 2018: проценты по вкладам и другие выгодные условия

Подать заявление необходимо лично — в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ. По закону, в случае если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Таким образом, ПФР рассмотрит заявление о возвращении в первый фонд.

Правда, узнать результат этих действий можно будет только в марте–апреле следующего года.

источник: –11-24/negosudarstvennye_pensionnye_fondy_kak_vybrat_kogda_vstupit_i_chto_delat_esli_peredumal

Стоит ли переходить в НПФ?

Фото 5

По закону граждане РФ могут распоряжаться накопительной частью по своему усмотрению. С одной стороны, НПФ — это реальная возможность получать бОльшую пенсию, чем при аналогичных отчислениях в государственный Фонд России. Это достигается за счет того, что ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физлиц, но и доходная часть, которая формируется за счет более удачного инвестирования НПФ денег будущих пенсионеров.

С другой стороны, в последние годы свыше 30 НПФ находятся на стадии ликвидации, а большинство оставшихся организаций объединяются из-за финансовых проблем. По сути, они уже банкроты, поэтому объединяются с такими же НПФ. Мыльный пузырь растет и когда-нибудь лопнет.

К тому же, НПФ не может гарантировать постоянной высокой доходности, особенно в условиях кризиса и нестабильной экономики страны. А вот рисков здесь гораздо больше, хотя все они компенсируются страхованием пенсии.

В любом случае, перевод накопительной части пенсии в НПФ гарантирует более высокую доходность, нежели хранение средств в ПФР. Эксперты советуют менять НПФ не чаще 1 раза в 5 лет. Так клиенты смогут увидеть доходность по отчетам, проанализировать реальную прибыль, увидеть разницу.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://pensiolog.ru/articles/npf-osnovnaya-informacia/
  • https://kakzarabativat.ru/investirovanie/negosudarstvennye-pensionnye-fondy/
  • https://www.vbr.ru/npf/help/chto-takoe-npf/
  • https://investor100.ru/negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-chto-eto-i-zachem-nuzhen/
  • http://juristpomog.com/social-security/pension/stoit-li-vstupat-v-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond.html
  • http://kredityvopros.ru/%d0%bd%d0%bf%d1%84-%d1%87%d1%82%d0%be-%d1%8d%d1%82%d0%be-%d1%82%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b5.html
  • https://pensioved.ru/npf/negosudarstvennye-pensionnye-fondy-vsya-pravda-ob-npf-v-rossii
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий